结论前置：信用卡用了三年逾期了，并不一定构成诈骗（即信用卡诈骗罪），是否构成犯罪需结合具体情况，依据信用卡诈骗罪的构成要件来判断。
信用卡诈骗罪的法律依据与构成要件
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，信用卡诈骗罪主要包括以下四种情形：
- 使用伪造的信用卡，或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
- 使用作废的信用卡；
- 冒用他人信用卡；
- 恶意透支，即持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。
其中，“恶意透支”是信用卡诈骗罪中较为常见的一种情形，也是判断信用卡逾期是否构成诈骗的关键。
判断逾期三年是否构成信用卡诈骗的关键要点
- 非法占有目的：
- 持卡人是否明知没有还款能力而大量透支，无法归还；
- 是否肆意挥霍透支的资金，如用于赌博、高档消费等；
- 透支后是否逃匿、改变联系方式，逃避银行催收；
- 是否抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款；
- 是否使用透支的资金进行违法犯罪活动；
- 是否存在其他非法占有资金，拒不归还的行为。
举例：如果持卡人因突发重大疾病导致经济困难，暂时无法还款，且未逃避银行催收，积极与银行沟通协商还款计划，那么通常不被视为具有非法占有目的。
催收情况：
- 银行需进行两次以上有效催收，且催收方式需合理，如电话、短信、信函等；
- 有效催收要求银行能证明持卡人已知晓催收内容。
欠款金额：
- 根据相关司法解释，恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应认定为“数额较大”，构成信用卡诈骗罪；
- 若逾期金额未达到此标准，则不构成信用卡诈骗罪，但仍需承担民事还款责任。
法律后果与建议
- 不构成信用卡诈骗罪：若持卡人因客观原因逾期，且未满足上述构成要件，则不构成信用卡诈骗罪。但持卡人仍需承担民事还款责任，可能面临银行的民事诉讼，要求还款并支付逾期利息等。
- 构成信用卡诈骗罪：若持卡人满足上述所有构成要件，则可能被追究刑事责任，面临刑事处罚，如有期徒刑、拘役或罚金等。
建议：
- 尽快与银行沟通：无论是否构成信用卡诈骗罪，信用卡逾期都不是好事。持卡人应尽快与银行协商还款计划，避免不必要的法律风险和信用损失。
- 加强个人财务管理：确保按时还款，维护良好的信用记录。合理规划消费和还款计划，避免过度透支。
- 保留相关证据：如因客观原因导致逾期，应保留相关证据（如医疗证明、失业证明等），以便在需要时向银行或法院说明情况。
总之，信用卡用了三年逾期了，并不一定构成诈骗。是否构成犯罪需结合具体情况来判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。