贷款的房子在符合学区房认定条件的情况下，是承认学区房的，且这一认定是合法的。以下从多个角度为你详细分析：

学区房认定的基本条件

学区房的认定通常与房屋的地理位置、所在学区以及当地教育部门的相关政策有关，而与房屋是否处于贷款状态并无直接关联。只要房屋位于特定学区的范围内，且符合当地教育部门规定的入学条件（如户籍要求、居住年限等），那么该房屋就可以被认定为学区房。

贷款状态对学区房认定的影响

1. 产权归属：贷款购房并不改变房屋的产权归属。在贷款期间，房屋的所有权仍然属于购房者，只是购房者将房屋作为抵押物向银行申请了贷款。因此，贷款状态本身并不影响房屋作为学区房的认定。
2. 入学政策：当地教育部门的入学政策是认定学区房的关键。只要房屋符合入学政策中的相关条件（如户籍在房屋所在地、实际居住等），那么无论房屋是否处于贷款状态，都可以作为学区房使用。

合法性分析

1. 法律法规：我国并没有法律法规明确规定贷款房屋不能作为学区房。学区房的认定主要依据的是当地教育部门的相关政策，而这些政策通常与房屋的贷款状态无关。
2. 合同约定：在购房合同中，通常也不会对房屋是否作为学区房进行特别约定。因此，从合同法的角度来看，贷款状态也不影响房屋作为学区房的认定。

实际操作中的注意事项

1. 了解入学政策：在购买学区房前，务必了解当地教育部门的入学政策，确保房屋符合入学条件。
2. 核实房屋信息：在购买房屋时，要核实房屋是否位于目标学区内，并了解该学区的具体划分情况。
3. 保留相关证据：在购房过程中，要保留好购房合同、贷款合同等相关证据，以备不时之需。特别是在涉及学区房认定时，这些证据可能起到关键作用。

特殊情况处理

如果房屋在贷款期间被转让或出售，新的购房者需要了解并遵守当地的入学政策。在某些情况下，新的购房者可能需要满足一定的居住年限或其他条件才能享受学区房的待遇。因此，在购买二手房时，要特别注意这一点。

总结与建议：贷款的房子在符合学区房认定条件的情况下，是可以被认定为学区房的，且这一认定是合法的。在购买学区房时，要了解并遵守当地的入学政策，核实房屋信息，并保留好相关证据。如果你在购房过程中遇到任何法律问题或疑问，可以直接向我咨询。