核心结论：车贷保证金不退且合同有逾期记录时，您可先核查合同条款，再根据不同情况采取协商、投诉或诉讼等措施来维护自身权益。以下是具体分析：
核查合同条款
- 保证金退还条件：仔细查看车贷合同中关于保证金退还的具体约定。有些合同会明确规定在借款人按时足额还款、无逾期等情况下，贷款方应在一定期限内退还保证金；若存在逾期记录，可能会影响保证金的退还，但也要看合同是否对逾期的具体情况（如逾期次数、逾期时长等）和保证金处理方式有详细说明。
- 逾期责任条款：明确合同中对于逾期的责任界定，包括逾期产生的费用（如罚息、违约金等）以及是否会导致保证金被没收等内容。如果合同条款存在模糊不清或者显失公平的情况，这可能对您后续维权有利。
不同情况的处理方式
- 因合理逾期导致保证金不退
- 协商解决：如果逾期是由于一些不可抗力因素（如突发重大疾病、自然灾害等导致收入中断）或者短暂的资金周转困难造成的，且逾期情况并不严重（如逾期次数少、逾期时间短），您可以主动与贷款方进行沟通协商。向贷款方说明逾期的原因，表达您积极还款的态度，争取贷款方理解并退还保证金或者部分退还保证金。
- 提供证明材料：在协商过程中，为了增加说服力，您可以提供相关的证明材料，如医院的诊断证明、受灾情况的照片等，以证明逾期并非您的主观故意。
- 贷款方无故不退保证金
- 投诉举报：如果贷款方没有合理的理由拒绝退还保证金，您可以向相关的监管部门进行投诉举报。例如，如果是银行类金融机构，您可以向当地的银保监会投诉；如果是汽车金融公司等其他贷款机构，您可以向当地的金融监管局反映情况。在投诉时，要详细说明事情的经过、提供相关的合同、还款记录等证据材料，要求监管部门介入调查并督促贷款方退还保证金。
- 提起诉讼：若投诉举报未能解决问题，您可以考虑通过法律途径解决。向有管辖权的人民法院提起诉讼，要求贷款方按照合同约定退还保证金，并承担因违约给您造成的损失（如利息损失等）。在诉讼过程中，您需要提供充分的证据来支持自己的主张，包括车贷合同、还款凭证、与贷款方的沟通记录等。
- 合同存在违法或显失公平条款
- 主张条款无效：如果车贷合同中的保证金条款或者逾期责任条款存在违反法律法规（如收取的保证金比例过高、逾期罚息超过法定上限等）或者显失公平的情况，您可以在诉讼中主张这些条款无效。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，违背公序良俗的民事法律行为无效，以及一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
- 要求重新处理：一旦条款被认定无效或被撤销，您可以要求贷款方按照合法合理的原则重新处理保证金退还和逾期责任等问题，退还您应得的保证金并调整相关的费用。