核心结论：要追回20万借款，需分三步走：固定证据→协商/调解→诉讼/仲裁，具体操作需结合借款形式（现金/转账）、是否约定利息、是否已过诉讼时效等细节调整策略。以下分情况详细说明：
一、第一步：固定关键证据（决定能否启动法律程序）
无论是否打算起诉，证据链完整度直接影响追回概率。需重点收集以下材料：
借款合意证据
- 书面借条/欠条（需包含借款人姓名、身份证号、借款金额、还款日期、利息约定、签字按手印）；
- 若无书面凭证，需补充微信/短信聊天记录（如“我借你20万，下个月还”）、录音（需明确对方承认借款事实）；
- 证人证言（需证人出庭作证，效力较弱，建议优先补充其他证据）。
资金交付证据
- 银行转账记录（需备注“借款”）、支付宝/微信转账电子凭证（可申请平台出具盖章的转账证明）；
- 现金交付需补充取款记录（如ATM取款凭证）+对方收条（注明“今收到XX现金20万元”）。
催款记录
- 诉讼时效为3年（自约定还款日或最后一次催款日起算），需保留催款短信/微信/录音，避免因超时效丧失胜诉权。
二、第二步：协商或调解（低成本优先选择）
若证据充分且对方有还款意愿，可先尝试非诉讼方式：
书面催款函
- 委托律师起草《律师函》，明确还款金额、期限及法律后果（如起诉、列入失信名单），部分借款人会因压力主动还款。
人民调解委员会调解
- 双方可共同向当地司法所或社区调解委员会申请调解，达成《调解协议》后，可申请法院司法确认（赋予强制执行力，无需诉讼）。
三、第三步：诉讼或仲裁（终极手段）
若协商无果，需立即启动法律程序：
起诉条件
- 被告明确（需对方身份证号，若不知可委托律师调取户籍信息）；
- 管辖法院：被告住所地或合同履行地（借款交付地）法院；
- 诉讼请求：本金+利息（若约定利息需在LPR4倍以内，否则法院不支持）。
诉讼流程
- 提交起诉状、证据材料→法院立案→送达被告→开庭审理→判决→申请强制执行（若对方不履行判决，可查封房产、车辆、银行账户，甚至限制高消费、列入失信名单）。
仲裁替代（若约定仲裁条款）
- 若借条中约定“发生争议提交XX仲裁委员会仲裁”，则需向该仲裁委申请仲裁，程序与诉讼类似，但一裁终局。
特殊情况处理
对方失联/拒收传票
- 法院可公告送达（60日），缺席审理后仍可判决，但执行阶段可能因无财产而终结本次执行（需持续关注对方财产线索）。
借款用于赌博/非法活动
- 若能证明借款用途违法，法院可能认定借贷合同无效，仅需返还本金，无需支付利息。
已过诉讼时效
- 可尝试让对方重新出具借条/还款计划，或通过催款录音、短信重新计算时效。
行动建议：立即整理所有证据，计算诉讼时效起算点，若证据充分且未超时效，可先发送律师函催款；若对方仍不还款，尽快委托律师起草起诉状并申请财产保全（防止对方转移资产）。如有具体证据或细节需要分析，可直接向我提供材料，我会进一步制定追款方案。