结论：首付交了但合同还没签且还没办贷款，这种情况确实存在一定风险，但具体影响需根据实际情况判断。以下从不同角度为你详细分析：

一、合同未签订的风险

1. 合同效力问题：

   • 在购房等交易中，合同是双方权利义务的法律依据。若首付已交但合同未签，则双方的权利义务尚未通过书面形式明确下来，这可能导致在后续交易过程中出现争议时，缺乏明确的解决依据。
   • 建议：尽快与对方协商签订合同，明确双方的权利义务，包括房屋信息、价款、付款方式、交房时间、违约责任等关键条款。

2. 首付资金安全：

   • 在没有合同约束的情况下，若对方出现违约行为（如拒绝签订合同、提高房价等），你的首付资金可能面临风险。
   • 建议：在签订合同前，可以要求对方提供一定的担保或保证，以确保首付资金的安全。同时，保留好所有与交易相关的凭证和证据，如转账记录、收据等。

二、贷款未办理的风险

1. 贷款政策变化：

   • 贷款政策可能因市场、政策等因素发生变化，若在你准备办理贷款时政策收紧，可能导致你无法获得贷款或贷款条件变差。
   • 建议：在签订合同前，了解当前的贷款政策，并评估自己的贷款能力。若可能，可以提前与银行沟通，了解贷款条件和流程。

2. 贷款审批时间：

   • 贷款审批需要一定时间，若在你签订合同后贷款审批未通过或审批时间过长，可能导致你无法按时支付房款，从而面临违约责任。
   • 建议：在签订合同时，可以约定贷款审批时间或支付房款的宽限期，以降低因贷款审批问题导致的违约风险。同时，积极准备贷款所需材料，加快审批进度。

三、综合建议

1. 尽快签订合同：

   • 与对方协商尽快签订合同，明确双方的权利义务和交易流程。在签订合同前，仔细阅读合同条款，确保自己的权益得到充分保障。

2. 了解贷款政策：

   • 在签订合同前，了解当前的贷款政策，并评估自己的贷款能力。若可能，可以提前与银行沟通，了解贷款条件和流程，以便在签订合同后能够顺利办理贷款。

3. 保留证据：

   • 保留好所有与交易相关的凭证和证据，如转账记录、收据、沟通记录等。这些证据在后续交易过程中或发生争议时，将起到至关重要的作用。

4. 寻求专业帮助：

   • 若你对合同条款、贷款政策或交易流程存在疑问或不确定的地方，可以寻求专业律师或房地产经纪人的帮助。他们能够提供专业的意见和建议，帮助你降低交易风险。

最后，首付交了但合同还没签且还没办贷款确实存在一定风险。为了降低这些风险，建议你尽快与对方协商签订合同、了解贷款政策、保留证据并寻求专业帮助。若你在后续交易过程中遇到任何问题或需要进一步的法律咨询，可以直接向我提问。