若工伤未被认定，雇主责任险的赔付需依据保险合同具体条款确定，通常需满足“事故属于保险责任范围且不属于免责情形”这一核心条件，赔付标准以合同约定为准，但可能因以下情形产生差异：

1. 保险合同对“工伤未认定”的明确约定

• 若保险合同中明确约定“工伤未被认定但符合保险事故定义的，保险公司仍需赔付”（例如合同将“工作过程中因意外事故导致的人身伤害”单独列为保险责任，不依赖工伤认定结果），则赔付标准按合同约定的赔偿项目（如医疗费、伤残赔偿金、误工费等）及限额执行。
• 关键点：需审查合同条款是否将“工伤认定”作为赔付前提。若未明确要求，保险公司不得以“未认定工伤”为由拒赔。

2. 保险合同未明确约定时的处理原则

• 若合同未明确排除“工伤未认定”情形，但约定赔付需以“工伤认定”为前提（例如条款表述为“被保险人雇员被认定为工伤的，保险公司按《工伤保险条例》标准赔偿”），则保险公司可能拒赔。但雇员可通过以下途径主张权利：
  • 申请行政复议或诉讼：若对工伤认定结果不服，可在法定期限内申请复议或提起行政诉讼，若最终被认定为工伤，则可要求保险公司赔付；
  • 主张保险合同条款无效：若保险公司以“未认定工伤”为由拒赔，但合同条款存在免除自身责任、加重对方责任等情形（如未对“工伤认定”条款进行加粗提示），可依据《民法典》第496条主张条款无效，要求保险公司按实际损失赔付。

3. 雇主责任险与工伤保险的赔付关系

• 雇主责任险的赔付范围通常包括工伤保险已覆盖的项目（如医疗费、伤残补助金）及未覆盖的项目（如精神损害赔偿、诉讼费用等），但具体以合同约定为准。
• 若工伤未被认定：雇员无法通过工伤保险获得赔偿，此时雇主责任险的赔付需完全依赖保险合同约定。若合同未排除“非工伤事故”的赔付，则保险公司需按合同约定赔偿；若合同明确仅赔付“工伤事故”，则可能拒赔。

4. 实务建议

• 雇主：购买雇主责任险时，应选择条款明确、赔付范围广的产品，避免选择将“工伤认定”作为唯一赔付前提的合同；同时，在事故发生后及时协助雇员申请工伤认定，并保留相关证据（如工作记录、监控录像等）。
• 雇员：若工伤未被认定，但认为符合保险事故定义，可要求雇主提供保险合同，审查条款后向保险公司主张权利；若协商无果，可通过诉讼解决，诉讼中需证明事故属于保险责任范围（如证明事故发生在工作过程中、因工作原因导致）。

总结：工伤未被认定时，雇主责任险的赔付需以保险合同约定为核心依据。若合同未明确排除“非工伤事故”的赔付，且事故符合合同定义的保险责任范围，保险公司应赔付；若合同明确要求“工伤认定”为前提，则需通过行政或司法程序争取工伤认定，或主张合同条款无效。具体操作需结合合同条款及案件事实综合判断，建议根据实际情况进一步咨询。