银行直接让担保人承担债务，在符合法律规定和合同约定的情况下是合法的。以下从不同角度为你详细分析：

合法情形

1. 一般保证中的情况
   • 根据《民法典》相关规定，在一般保证中，当债务人不能履行债务时，保证人需承担保证责任。这里的“不能履行债务”通常是指债务人确实无力偿还债务，例如债务人破产、资不抵债等情形。当出现这些情况，银行作为债权人，在穷尽对债务人的追偿手段后，有权要求一般保证人承担债务。比如，债务人因经营不善破产，其财产不足以清偿银行贷款，此时银行就可以要求一般保证人按照约定承担相应的债务。
2. 连带责任保证中的情况
   • 在连带责任保证中，债权人有权在债务履行期限届满后，直接要求保证人承担保证责任，无需先向债务人追偿。也就是说，一旦债务到期债务人未履行还款义务，银行可以直接找担保人要求还款。例如，甲向银行贷款，乙作为连带责任保证人，贷款到期后甲未还款，银行就可以直接要求乙承担还款责任。
3. 合同约定优先
   • 如果担保合同中明确约定了在某些特定情况下，银行可以直接要求担保人承担债务，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么银行依据合同约定让担保人承担债务也是合法的。比如，担保合同中约定，若债务人出现逾期还款达到一定期限，银行无需经过其他程序，可直接要求担保人还款，这种约定在合法范围内是有效的。

不合法情形

1. 未满足法定或约定条件
   • 如果是一般保证，在债务人尚未达到不能履行债务的程度时，银行直接要求担保人承担债务，这是不合法的。例如，债务人只是暂时资金周转困难，但仍有偿还能力，银行此时直接找担保人还款，担保人有权拒绝。
2. 担保合同无效
   • 若担保合同存在违反法律、行政法规的强制性规定，或者违背公序良俗等情形导致合同无效，那么银行依据无效合同要求担保人承担债务就是不合法的。比如，担保合同是因欺诈、胁迫等手段订立的，担保人可以主张合同无效，拒绝承担债务。
3. 超过担保范围
   • 担保合同中一般会明确约定担保的范围，如果银行要求担保人承担的债务超出了合同约定的担保范围，对于超出部分，担保人有权拒绝承担。例如，担保合同约定担保人仅对贷款本金承担担保责任，而银行却要求担保人承担本金、利息、罚息等全部费用，对于利息和罚息部分，担保人可以拒绝。

担保人的应对建议

如果银行要求担保人承担债务，担保人首先要核实是否符合法律规定的承担债务的条件以及合同约定的情形。如果认为银行的要求不合法，担保人可以拒绝承担，并通过与银行协商、向相关部门投诉或者通过法律途径解决纠纷。例如，担保人可以收集相关证据，证明债务人仍有偿还能力或者担保合同存在无效情形等，以维护自己的合法权益。

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