核心结论：在离婚涉及一方不知情的贷款时，协议书草拟需谨慎处理贷款部分的归属、偿还责任及违约后果，确保协议合法有效且保护双方权益。以下是具体建议：
明确贷款性质与归属
- 调查贷款详情：首先需查清贷款的具体情况，包括贷款金额、期限、利率、还款方式、贷款用途（是否用于夫妻共同生活或生产经营）及当前还款状态等。这些信息是确定贷款归属的基础。
- 区分个人债务与共同债务：根据《民法典》及相关司法解释，若贷款为一方在婚前所借且未用于婚后共同生活，或婚后明确约定为个人债务，或虽婚后所借但未用于夫妻共同生活或生产经营，则通常认定为个人债务，由借款方独自承担。反之，若贷款用于夫妻共同生活或生产经营，则可能被认定为共同债务。
- 协议中明确归属：在协议书中，应明确贷款属于个人债务还是共同债务，并详细列出贷款的具体信息，以便执行。
约定偿还责任与方式
- 个人债务：若贷款被认定为个人债务，协议中应明确由借款方独自承担偿还责任，包括按时还款、支付利息及可能产生的违约金等。
- 共同债务：若贷款被认定为共同债务，协议中应明确双方各自的偿还比例或方式，如按比例分担、分期偿还等，并约定若一方未按时偿还，另一方有权追偿或采取其他法律措施。
- 设立担保或保证：为确保贷款按时偿还，双方可协商设立担保或保证条款，如提供房产、车辆等作为抵押，或由第三方提供保证等。
规定违约后果与救济措施
- 违约后果：协议中应明确若一方未按照约定偿还贷款，应承担的违约责任，如支付违约金、赔偿损失等。
- 救济措施：约定若一方违约，另一方有权采取的法律救济措施，如向法院提起诉讼、申请强制执行等。
其他注意事项
- 协议合法性：确保协议内容不违反法律法规的强制性规定，不损害国家、集体或第三人的利益。
- 协议签署与公证：协议应由双方自愿签署，并尽可能进行公证，以增强其法律效力。
- 后续执行与监督：协议签署后，双方应严格按照约定执行，并可约定由第三方或律师进行监督，确保协议得到有效履行。
示例条款（仅供参考，具体需根据实际情况调整）：
“双方确认，婚姻关系存续期间，甲方以个人名义向XX银行申请的贷款XX万元（贷款账号：XXX），用于甲方个人投资，未用于夫妻共同生活或生产经营，因此该贷款为甲方个人债务，由甲方独自承担偿还责任。甲方应按时向XX银行还款，并支付相应利息及可能产生的违约金。若甲方未按时偿还，乙方有权向甲方追偿，并要求甲方支付违约金XX元。”
在草拟协议书时，建议根据双方的具体情况和贷款的实际状况，详细、明确地约定各项条款，以确保协议的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。