若银行卡涉嫌网络诈骗且需归还赃款，核心处理步骤如下，需根据案件阶段和身份区分操作：

1. 案件阶段不同，处理方式不同

（1）若案件处于侦查阶段（公安机关已立案）

• 主动配合调查：立即联系办案机关（如派出所、经侦支队），说明银行卡使用情况（是否本人操作、是否知情资金来源），并提交相关证据（如交易记录、聊天记录、身份证明等）。
• 赃款归还方式：
  
  • 若银行卡被他人盗用，需证明自己无过错（如未泄露密码、未出借银行卡），可要求公安机关出具《无罪证明》或《解除冻结通知书》；
    
  • 若明知资金来源仍协助转移，需全额退赔赃款，并争取从轻处理（如取保候审、缓刑）。退赔时需通过公安机关账户，保留转账凭证。
• 法律后果：
  
  • 不知情且无过错：不构成犯罪，但需配合解除银行卡冻结；
    
  • 知情或应知：可能涉嫌“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”或“帮助信息网络犯罪活动罪”，退赔是量刑从轻的关键情节。

（2）若案件已进入审查起诉或审判阶段（检察院/法院介入）

• 委托律师介入：律师可查阅案卷、与检察官沟通，争取不起诉或缓刑。例如，若退赔及时且认罪态度好，检察院可能作出“相对不起诉”决定。
• 退赔与量刑关联：根据《刑法》第67条，退赔赃款可减少基准刑的30%以下；若全额退赔且认罪认罚，可能适用缓刑。

2. 身份不同，责任不同

（1）若您是银行卡持卡人（被诈骗者）

• 无需退赔：您本身是受害者，无义务退赔诈骗分子骗取的他人资金。但需配合公安机关追缴赃款（如提供诈骗分子信息）。
• 银行卡冻结处理：若银行卡被冻结，需向公安机关提交资金来源证明（如工资流水、合法交易记录），申请解冻。

（2）若您是涉嫌帮助诈骗者（如出借银行卡、协助转账）

• 必须退赔：即使未直接参与诈骗，但若提供银行卡帮助转移资金，需退赔全部涉案金额。例如，甲将银行卡借给乙用于诈骗，甲需对乙诈骗的金额承担退赔责任。
• 刑事风险：可能构成“帮信罪”或“掩隐罪”，退赔是争取从宽处理的核心条件。

3. 关键操作建议

• 立即行动：拖延可能导致银行卡被长期冻结，甚至被列为“两卡”人员（影响征信和日常使用）。
• 保留证据：所有交易记录、沟通记录需留存，证明自身无过错或从轻情节。
• 咨询专业律师：若对案件定性或退赔金额有疑问，可向我进一步咨询，我会结合具体案情分析法律风险。

总结：归还赃款是涉案人员争取从轻处理的关键，但需根据案件阶段和身份区分操作。若您是受害者，无需退赔；若涉嫌帮助犯罪，需全额退赔并配合调查。如有疑问，可直接向我提供案件细节，我会为您制定具体应对方案。