若精神病患者在手机上贷款且无法还款，主要需考虑其民事行为能力对贷款合同效力的影响，以及后续还款责任和法律后果，具体分以下几种情况：

1. 精神病患者被认定为无民事行为能力人
   根据《民法典》第二十一条，无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。若患者在贷款时已被法院宣告为无民事行为能力人（如严重精神分裂症、痴呆症等），则其签订的贷款合同自始无效，无需承担还款责任。但需注意：

   • 监护人需证明患者贷款时确实处于无民事行为能力状态（如司法鉴定报告、医院诊断证明等）；
     
   • 贷款机构可能要求监护人返还已发放的贷款（若资金已被患者使用），但监护人若能证明资金未用于患者生活或未从中受益，可拒绝返还；
     
   • 若监护人存在疏忽（如放任患者贷款），可能需承担部分过错责任。

2. 精神病患者被认定为限制民事行为能力人
   根据《民法典》第二十二条，限制民事行为能力人实施的纯获利益或与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效；其他行为需经法定代理人同意或追认。若患者贷款时属于限制民事行为能力人（如间歇性精神病发作期），则：

   • 贷款合同效力待定：若监护人追认，合同有效，患者需还款；若监护人拒绝追认，合同无效，患者无需还款；
     
   • 贷款机构需举证证明贷款金额、用途与患者精神状况相适应（如小额生活消费贷款），否则可能被认定为无效；
     
   • 若监护人明知患者贷款未制止，可能需承担连带责任。

3. 精神病患者贷款时具有完全民事行为能力，但贷款后发病无法还款
   若患者贷款时精神正常（具有完全民事行为能力），但贷款后因病情恶化丧失还款能力，则：

   • 贷款合同有效，患者仍需承担还款责任；
     
   • 监护人无义务代为还款，但若患者财产由监护人管理，监护人需用患者财产清偿债务；
     
   • 患者可与贷款机构协商延期还款、减免利息或分期还款；若因病情导致贫困，可申请社会救助或通过法律援助寻求帮助。

补充建议：

• 监护人应尽早为患者申请民事行为能力鉴定，并向贷款机构提供证明材料，避免合同效力争议；
  
• 贷款机构在发放贷款时，应严格审核借款人精神状况（如要求提供健康证明、家属陪同签字等），降低风险；
  
• 若患者因贷款纠纷被起诉，监护人需积极应诉，主张合同无效或效力待定，维护患者合法权益。
  

如有具体案件细节（如贷款金额、患者精神状况证明等），可进一步向我咨询，我会结合实际情况为您分析。