核心结论：患有精神病导致贷款逾期，处理方式需根据借款人的民事行为能力状态来区分，具体分为完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人三种情况，以下分情况详细说明：

1. 借款人被认定为完全民事行为能力人
   若借款人虽患有精神病，但发病期间仍具备完全民事行为能力（如间歇性精神病人在精神正常时借款），则需自行承担还款责任。逾期后，银行或贷款机构会按常规流程催收，包括电话、短信提醒，甚至通过法律途径起诉要求还款。此时，借款人需积极与贷款方沟通，说明病情对还款能力的影响，尝试协商延期还款、分期还款或减免部分利息（需贷款方同意）。若协商无果，贷款方起诉后，法院会判决借款人还款；若拒不执行，可能面临强制执行（如冻结银行账户、查封财产等）。

2. 借款人被认定为限制民事行为能力人
   若借款人因精神病被认定为限制民事行为能力人（如能部分辨认自己行为），其借款行为需经法定代理人（如监护人）同意或追认才有效。若借款时未经法定代理人同意，且事后未追认，则借款合同可能被认定为无效或部分无效。此时，贷款方需返还借款人已支付的款项（如利息），借款人仅需返还实际收到的本金。但若法定代理人同意借款，则还款责任由借款人和法定代理人共同承担；逾期后，贷款方可向法定代理人主张权利。

3. 借款人被认定为无民事行为能力人
   若借款人因精神病被认定为无民事行为能力人（如完全无法辨认自己行为），其借款行为无效，无需承担还款责任。但若法定代理人（如监护人）明知借款人无民事行为能力仍代为借款，或借款用于借款人生活必需（如医疗费），则法定代理人可能需承担还款责任。逾期后，贷款方需向法定代理人主张权利；若法定代理人拒绝还款，贷款方可通过法律途径解决。

补充建议：

• 若借款人因精神病导致还款能力下降，建议尽早与贷款方沟通，提供医疗证明等材料，争取协商解决方案。
  
• 若贷款方采取过激催收手段（如骚扰、威胁），可向银保监会、地方金融监管局投诉，或通过法律途径维护权益。
  
• 若涉及借款合同效力争议（如是否经法定代理人同意），可委托律师分析合同条款及证据，制定应对策略。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情提供更详细的法律分析。