在解答您关于私人借款利息如何算才合法的问题时，我们首先要明确的是，私人借款利息的合法性主要受到《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以及《民法典》中关于借款合同规定的约束。以下是对这一问题的详细解析：

一、利息的合法性判断标准

1. 利率上限：

   • 民间借贷的利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这是判断利息是否合法的主要标准。例如，如果合同在某一时期成立，当时的一年期LPR为3.45%，那么私人借款约定的年利率就不能超过13.8%（即3.45%乘以4）。

2. 不同时间段的法律影响：

   • 对于2020年8月20日之前成立的借贷合同，若年利率未超过24%，则合法有效；若超过36%，则超出部分无效；年利率在24%至36%之间的，视为自然债务，已支付的不得要求返还，未支付的不能通过诉讼强制要求支付。
   • 对于2020年8月20日之后成立的借贷合同，则统一适用LPR四倍的标准。

二、利息的约定要点

1. 明确约定：

   • 在签订借款合同时，双方应明确约定借款金额、期限、利息计算方式和支付时间等关键条款。这是避免后续纠纷的重要步骤。

2. 合法形式：

   • 借款合同应采用书面形式，并由双方签字或盖章确认。这样不仅能确保合同的合法性，还能在发生纠纷时提供有力的证据。

3. 禁止预先扣除利息：

   • 出借人不得在借款本金中预先扣除利息。利息应按照实际借出的金额来计算，这是保护借款人权益的重要规定。

4. 避免高利贷和非法集资：

   • 出借人应警惕高利贷和非法集资等违法行为。这些行为不仅违法，而且往往伴随着极高的风险，可能导致借款人陷入严重的财务困境。

三、实际操作建议

• 在签订借款合同时，双方应仔细审查合同条款，确保所有内容都符合法律法规的要求。
• 如果对利率标准或合同条款有疑问，建议咨询专业律师以获取准确的法律意见。
• 如遇利率纠纷或其他问题，应及时寻求法律援助，通过合法途径解决争议。

综上所述，私人借款时约定的利息必须合法、明确且符合相关规定。双方在签订借款合同时应谨慎对待每一个条款，确保借贷行为的合法性和有效性。如有任何疑问或不确定之处，务必咨询专业律师以获取准确的法律意见和帮助。