若汽车抵押贷款还不上，对方要拖车，您首先需明确的是：对方无权直接拖车，必须通过合法途径处理，您有权保护自己的合法权益。以下是具体分析和建议：

1. 抵押权人的权利限制
   根据《民法典》相关规定，抵押权人在债务人不履行到期债务时，享有优先受偿权，但无权直接占有或处置抵押物（如拖车）。对方若未经您同意或未通过法律程序直接拖车，可能涉嫌侵犯您的财产权，您有权要求其返还车辆并赔偿损失。

2. 合法处置抵押物的流程
   若对方希望实现抵押权，必须通过以下合法途径：

   • 协商：与您协商变卖车辆，用所得价款优先受偿；
     
   • 诉讼：向法院起诉，经判决后申请强制执行，由法院依法拍卖车辆；
     
   • 实现担保物权特别程序：直接向法院申请拍卖、变卖抵押财产（无需诉讼，但需满足法定条件）。
     关键点：任何处置均需法院介入或您同意，对方单方面拖车违法。

3. 您的应对措施

   • 立即沟通：联系贷款方，说明还款困难原因，尝试协商延期还款、调整还款计划或部分还款，避免矛盾升级；
     
   • 固定证据：若对方已拖车，保留车辆被拖走的证据（如照片、视频、证人证言），并记录拖车时间、地点、对方人员信息；
     
   • 报警处理：向公安机关报案，主张对方非法侵占财产，要求警方介入调查；
     
   • 法律维权：若对方行为给您造成损失（如车辆损坏、误工费等），可向法院起诉要求赔偿；若对方涉嫌违法（如暴力拖车、威胁），可追究其刑事责任。

4. 风险提示

   • 若长期拖欠贷款，对方可能通过法律程序拍卖车辆，您可能面临车辆被处置且仍需偿还剩余债务的风险（若车辆拍卖价不足以覆盖贷款本息）；
     
   • 逾期还款可能影响个人征信，建议优先通过协商解决还款问题。

总结建议：

1. 立即与贷款方协商还款方案，争取时间；
   
2. 若对方已拖车，果断报警并固定证据；
   
3. 咨询专业律师（即我），评估对方行为合法性，制定维权策略。
   

如有进一步疑问或需要具体法律文书协助（如协商函、报警材料模板），可直接向我提问。