当您开车撞人且被认定为全责时，若您的车辆已购买保险（通常包括交强险和商业三者险），理赔流程将遵循一定的步骤和规定。以下是一个详细、清晰的理赔指南，帮助您了解整个过程：
一、赔偿顺序与责任划分
交强险优先赔付
- 赔偿范围：涵盖医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等。
- 限额：根据最新政策，死亡伤残赔偿限额最高为18万元，医疗费用赔偿限额最高为1.8万元，财产损失赔偿限额最高为2000元。
- 特点：无论事故责任如何，交强险都需在限额内先行赔付。
商业三者险补充赔付
- 若交强险的赔偿限额不足以覆盖全部损失，剩余部分将由商业三者险按照合同约定进行赔付。
- 赔付比例通常为100%，但前提是您已投保不计免赔附加险。
车主自行承担费用
- 若您未购买商业三者险或损失超出了商业三者险的保额，超出部分将需要您自行承担。
二、具体赔偿项目与标准
- 医疗费：根据实际发生的费用（凭票据）进行赔付，但需扣除医保外的自费部分。
- 误工费：根据收入证明和误工天数计算，无固定收入者按行业平均工资计算。
- 护理费：根据护理人员收入和护理天数计算，或参照当地护工市场价。
- 住院伙食补助费：按照当地标准乘以住院天数计算，一般为每日50-100元。
- 营养费：根据医疗建议金额或法院酌定，通常每日20-50元。
- 交通费：根据实际发生费用（凭票据）赔付，法院可酌情认定合理金额。
- 残疾赔偿金：根据伤残等级、受诉地人均可支配收入和年限计算，十级伤残赔偿系数为10%。
- 精神损害抚慰金：根据伤残等级及过错程度酌定，一般每级伤残赔偿3000-5000元。
三、理赔流程指引
立即报案
- 向交警部门报警并获取《交通事故责任认定书》，明确您的全责。
- 同时，在48小时内向保险公司报案，告知事故情况。
资料准备
- 准备被保险人身份证、驾驶证、行驶证等基本材料。
- 收集伤者的病历、诊断证明、医疗费发票、用药清单等医疗费用材料。
- 如涉及误工费，需准备误工证明和工资流水。
- 如需评残，需准备伤残鉴定报告。
提交理赔材料
- 根据保险公司的要求，将准备好的理赔材料提交给保险公司进行审核。
配合查勘定损
- 保险公司会安排查勘员与您联系，进行现场查勘或约定时间进行定损。
- 您应积极配合查勘员的工作，提供必要的协助和信息。
审核与赔付
- 保险公司会对提交的理赔材料进行审核，确认材料的真实性和完整性。
- 审核通过后，保险公司会根据保险合同的约定作出赔付决定，并通知您。
- 您可以选择通过银行转账等方式领取赔款，请确保提供的银行账户信息准确无误。
四、关键注意事项
- 保留证据：全程保存医疗票据、沟通记录、转账凭证等所有与事故相关的证据和材料。
- 及时报案：避免超过保险公司规定的报案时限（一般为2年），以免影响理赔。
- 如实陈述：在理赔过程中应如实陈述事故经过和损失情况，不得隐瞒或虚报。
- 法律支持：对于复杂案件，建议咨询专业律师以确保您的权益最大化。
五、示例说明
假设事故总损失为20万元：
- 交强险将赔付19.8万元（医疗费1.8万+伤残18万）。
- 剩余的2000元将由商业三者险赔付。
- 若您未购买商业三者险，则这2000元需由您自行承担。
希望这个详细的理赔指南能帮助您更好地了解和处理开车撞人且全责时的保险理赔问题。如有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时联系保险公司或咨询专业律师。