结论概述： 车辆发票及合同丢失，确实存在被他人（包括您的配偶）利用进行抵押或贷款的风险，但具体是否会发生，取决于多种因素，包括贷款机构的审核流程、抵押物的性质以及是否存在其他必要文件等。以下从多个角度为您详细分析。

1. 贷款机构审核流程的角度：

• 正规贷款机构：通常，正规的银行或金融机构在办理车辆抵押贷款时，会要求提供一系列文件，包括但不限于车辆登记证、购车发票、保险单、身份证以及贷款合同等。这些文件是贷款机构评估贷款风险、确认抵押物所有权及价值的重要依据。因此，仅凭丢失的发票和合同，若没有其他关键文件（如车辆登记证），通常难以成功办理抵押贷款。
• 非正规渠道：然而，也存在一些非正规的贷款渠道或个人，他们可能对文件的要求不那么严格，或者存在欺诈行为，试图利用丢失的文件进行非法贷款。这种情况下，风险相对较高。

2. 抵押物性质的角度：

• 车辆作为抵押物：车辆作为动产，其抵押通常需要在相关部门进行登记，以公示抵押权。若车辆未进行抵押登记，即使有人持有发票和合同，也难以合法设立抵押权。此外，车辆的实际控制权也是关键，若车辆仍在您手中，他人难以实际行使抵押权。

3. 法律后果与防范措施的角度：

• 法律后果：如果您的配偶或其他人确实利用丢失的文件进行了非法贷款，您可能面临车辆被非法处置的风险，同时还需要承担证明贷款行为非您本人所为的举证责任。
• 防范措施：
  • 立即挂失与补办：首先，您应立即向相关部门（如车辆管理部门、税务部门）挂失丢失的文件，并尽快补办，以减少被他人利用的风险。
  • 报警与备案：同时，您可以向当地公安机关报案，说明情况，并请求备案，以便在后续出现法律纠纷时能够提供证据。
  • 监控车辆动态：密切关注车辆的使用情况，如发现异常，立即采取措施，如联系贷款机构、报警等。
  • 法律咨询与维权：若不幸发生法律纠纷，及时咨询专业律师，了解自身权益，并采取必要的法律措施进行维权。

4. 家庭关系与沟通的角度：

• 家庭沟通：虽然法律问题需要严肃对待，但家庭关系同样重要。在采取法律措施之前，您可以尝试与配偶进行沟通，了解其真实意图，看是否能够通过家庭内部解决，避免法律纠纷对家庭关系造成进一步伤害。

总结与建议： 车辆发票及合同丢失确实存在被他人利用进行抵押或贷款的风险，但具体风险程度取决于多种因素。为降低风险，建议您立即挂失与补办丢失的文件、报警备案、监控车辆动态，并在必要时咨询专业律师进行维权。同时，家庭内部的沟通也是解决此类问题的重要途径。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。