结论：欠钱不还时，擅自拿对方的东西顶账是否犯法，需根据具体情况判断，可能合法也可能违法。以下从不同角度详细分析：
一、合法的情况
双方协商一致：
- 解释：若债权人与债务人经过充分沟通，并达成以物抵债的共识，同时明确了抵债物品的价值、抵债方式等具体细节，则此类以物抵债行为是合法有效的。
- 例子：甲欠乙10万元，双方协商后同意甲以其价值相当的二手车抵偿债务，并完成了车辆过户手续，此行为受法律保护。
依法留置：
- 解释：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当债务人不履行到期债务时，债权人可以留置已合法占有的债务人的动产，并享有优先受偿权。但需注意，留置的动产应与债权属于同一法律关系，且留置后需给予债务人合理的履行期限。
- 例子：甲将电脑送至乙处维修，约定维修后一周内支付费用，但到期后甲拒绝支付，此时乙有权留置电脑，并在合理催告后仍不支付的情况下，通过折价、拍卖或变卖等方式处置电脑以清偿债务。
二、违法的情况
未经同意强行拿物抵债：
- 解释：若债务人在未征得债权人同意的情况下，擅自将物品用于抵债，这种行为可能构成侵权甚至刑事犯罪。特别是当采取暴力、胁迫等手段强行以物抵债时，更可能涉嫌抢劫罪、抢夺罪等严重刑事犯罪。
- 例子：甲欠乙款项，未经乙同意即强行将物品放置在乙处声称抵债，这侵犯了乙的合法权益；若甲采取暴力手段强行夺走乙的财物以抵债，则可能构成抢夺罪。
抵债物品价值不对等或来源非法：
- 解释：若用于抵债的物品价值明显低于债务金额，或者该物品是通过非法手段获得的，那么这种抵债行为同样是违法的。不仅抵债行为可能无效，还可能导致双方均涉及法律风险。
- 例子：甲用偷来的手机抵偿欠乙的债务，不仅抵债行为无效，甲还可能因盗窃行为受到刑事处罚，乙若明知手机来源非法仍接受抵债，也可能涉及法律风险。
侵害第三方权益：
- 解释：如果抵债的物品属于第三方所有，而债务人擅自将其用于抵债，这将侵害第三方的合法权益。在此情况下，不仅抵债行为无效，债务人还可能因侵害他人财产权而承担法律责任。
- 例子：甲将租来的汽车擅自抵债给乙，若汽车所有者发现并主张权利，甲不仅需承担返还汽车的责任，还可能因侵害他人财产权而受到法律制裁。
三、建议与总结
- 建议：为避免法律风险，建议债权人与债务人在处理债务纠纷时，应首先尝试通过友好协商达成共识；若协商不成，可寻求法律援助或向法院提起诉讼，以确保自身权益得到合法维护。切勿擅自采取强行拿物抵债等违法行为，以免引发不必要的法律纠纷和损失。
- 总结：欠钱不还时，擅自拿对方的东西顶账是否犯法，取决于具体情况。合法的情况包括双方协商一致和依法留置；违法的情况则包括未经同意强行拿物抵债、抵债物品价值不对等或来源非法以及侵害第三方权益等。因此，在处理债务纠纷时，务必遵守法律法规，通过合法途径维护自己的权益。
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