核心结论：当逾期罚息、利息、复利总和超过本金时，您可以通过以下方式处理：
核查合同条款与法律规定
- 首先，仔细审查您与债权人签订的合同，特别是关于罚息、利息和复利的计算方式及上限的约定。根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，利息、罚息和复利的总和通常不应超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，这是法律对高利贷的明确限制。
- 如果合同中的约定超过了这一法定上限，那么超出部分将不受法律保护，您有权拒绝支付。
与债权人协商
- 在确认合同条款可能存在问题或超出法定上限后，您可以主动与债权人联系，说明情况，并提出调整罚息、利息和复利计算方式的请求。
- 协商时，您可以引用相关法律法规，强调自己的合法权益，并尝试达成一个双方都能接受的还款方案。
寻求法律救济
- 如果协商无果，您可以考虑通过法律途径解决争议。这包括向当地人民法院提起诉讼，要求确认合同中的高额罚息、利息和复利条款无效，或者请求法院调整至法定上限以内。
- 在诉讼过程中，您需要提供充分的证据证明合同条款的不合理性以及自己已经支付的款项情况，以便法院作出公正判决。
注意保留证据
- 在整个过程中，务必注意保留所有与借款、还款相关的证据，包括合同、转账记录、通信记录等。这些证据将在协商或诉讼中起到关键作用，有助于您维护自己的合法权益。
额外建议：
- 及时沟通：一旦发现罚息、利息和复利总和可能超过本金，应立即与债权人沟通，避免问题进一步恶化。
- 了解法律动态：金融法规可能会随着时间和市场环境的变化而调整，因此建议您定期关注相关法律法规的更新，以便及时了解自己的权益和义务。
- 谨慎借款：在未来借款时，务必仔细阅读合同条款，确保自己能够承担得起借款成本，避免陷入类似的困境。