结论：护理费仅支付3个月是否合理不能一概而论，需结合伤者实际护理需求、医疗证明、鉴定结论及保险条款综合判断。以下是具体分析：

一、护理费赔偿的法律依据与原则

根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第八条，护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止，但最长不超过20年。实践中，护理期限通常以医疗机构出具的证明或司法鉴定意见为准，而非单纯由保险公司单方面决定。

二、交强险与商业险（紫金意外险）的赔偿范围

1. 交强险部分
   交强险医疗费用赔偿限额为1.8万元（含医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费等）。若护理费属于医疗费用项下，且总医疗费用未超限额，保险公司应全额赔偿合理护理费；若超限额，超出部分需由商业险或侵权人承担。

2. 紫金意外险部分
   商业意外险的赔偿范围以合同约定为准。需重点审查保险条款中关于护理期限的约定：

   • 若条款明确限定护理期限（如仅赔付住院期间或3个月内护理费），且保险公司能举证伤者3个月后已恢复自理能力，则可能支持其主张；
     
   • 若条款未限定期限，或伤者存在持续护理需求（如瘫痪、植物人状态），则保险公司拒赔超出部分缺乏依据。

三、关键争议点：护理期限的认定

1. 医疗证明与鉴定结论的优先级
   若医疗机构出具的诊断证明、出院小结或医嘱明确载明需要长期护理（如“卧床休息6个月”“需专人护理至康复”），或司法鉴定机构出具护理期鉴定意见（如评定为16个月），保险公司应据此赔偿。
   例外情形：若保险公司能证明伤者3个月后已具备自理能力（如复查记录显示肢体功能恢复），可主张调整期限。

2. 举证责任分配
   伤者需提供证据证明护理必要性（如护理依赖程度鉴定、护理费发票、护理人员收入证明等）；保险公司若主张缩短期限，需提供反证（如伤者康复视频、独立生活能力证明等）。

四、实务建议

1. 立即收集证据

   • 要求医疗机构出具完整护理建议（如“需护理至202X年X月X日”）；
     
   • 委托司法鉴定机构对护理期进行评定；
     
   • 保留护理费支付凭证（如护工合同、转账记录、发票等）。

2. 核查保险条款
   要求保险公司提供紫金意外险合同全文，重点审查“护理费”条款是否有限制性约定（如“最长赔付90天”）。若条款存在歧义或未尽告知义务，可主张条款无效。

3. 协商与诉讼路径

   • 先与保险公司协商，要求补充赔偿；
     
   • 若协商无果，可向当地银保监会投诉或直接起诉，要求法院委托鉴定并判决合理赔偿金额。

提示：护理费争议的核心在于“必要性”与“合理性”的证明。若伤者确因车祸导致长期护理需求，且证据充分，保险公司仅赔付3个月可能构成违约。建议尽快启动证据收集程序，必要时委托律师介入处理。