当一个人贷款购买房产后不幸去世，其房产和房贷的处理确实是一个需要综合考虑多方面因素的复杂问题。以下是对这一问题的详细解答：
一、确定继承人与遗产评估
继承人确认：
- 首先，需要依据法律或遗嘱来确定去世者的合法继承人。这些继承人将负责处理遗产，其中就包括房产和未偿还的房贷。
遗产价值评估：
- 对去世者留下的所有财产进行全面评估，特别是房产的市场价值。同时，要明确任何未偿还的债务，如房贷余额、其他贷款或欠款等。
二、与贷款机构沟通
- 继承人应尽快与贷款机构（通常是银行）取得联系，了解贷款的详细信息，包括剩余本金、利息、还款期限等。这有助于继承人做出后续决策，并确保与贷款机构的沟通顺畅。
三、处理方式选择
继续还款：
- 如果继承人希望保留房产，他们需要承担起剩余的贷款债务。这可能需要与银行重新协商贷款条款，如还款期限、利率等，以确保能够承担还款责任。同时，继承人需要前往不动产登记机构办理房产继承过户手续，将房产过户到自己名下。
出售房产：
- 如果继承人决定出售房产，所得款项应优先用于偿还剩余的房贷。如果房产价值超过贷款金额，剩余部分将按照遗产分配原则进行分配给其他继承人。如果房产价值不足以偿还贷款，继承人可能需要与银行协商解决方案，如部分偿还或申请贷款减免等。
放弃房产：
- 如果继承人无法或不愿继续还款，他们可以选择放弃房产。此时，银行将接管房产并通过拍卖或出售来收回贷款损失。如果房产处置所得不足以清偿贷款，银行只能作为普通债权人，在法定的遗产范围内进行追讨，继承人无需用自己的财产偿还超出部分。
四、特殊情况的考虑
无继承人或继承人不明：
- 在这种情况下，房产将由法院依法进行处置。所得款项首先用于偿还银行贷款及相关费用。如果有余额，则收归国有或被继承人所属的集体所有制组织所有。
保险覆盖：
- 如果去世者购买了房屋保险或寿险等相关保险产品，并且这些保险涵盖了房贷还款责任，那么保险公司可能会根据合同条款支付剩余的贷款或提供其他形式的赔偿。这有助于减轻继承人的经济负担。
夫妻共同债务：
- 如果房贷是夫妻双方婚后的共同债务，那么一方去世后，配偶有义务继续偿还剩余的房贷。子女是否承担债务则取决于他们是否选择继承房产。
五、完成法律手续
- 无论选择哪种处理方式，继承人都需要完成相应的法律手续，如房产过户、遗产税申报等。这些手续确保了整个过程的合法性，并保护了继承人的权益。
总结与建议
处理已故贷款购房者的房产和债务是一个复杂而敏感的过程。建议继承人寻求专业律师或财务顾问的帮助，以确保在处理遗产和债务问题时能够遵循相关法律法规，并做出最合理、最有利的决策。同时，继承人应保持与贷款机构的良好沟通，及时了解贷款情况并协商解决方案。