代持人未经过本人同意拿房产证贷款，这一行为通常是不合法的。以下从不同角度为您详细分析：

1. 从物权法角度分析：

   • 房产证是房屋所有权的法律凭证，代持人虽然持有房产证，但并不意味着其拥有房屋的所有权。房屋的所有权归属于实际出资人或约定的所有权人。
   • 代持人未经房屋所有权人同意，擅自使用房产证进行贷款，属于无权处分行为。这种行为侵犯了房屋所有权人的合法权益，因此是不合法的。

2. 从合同法角度分析：

   • 如果代持人与房屋所有权人之间有明确的代持协议，且协议中规定了代持人不得擅自使用房产证进行贷款等处分行为，那么代持人的行为就违反了合同约定，构成违约。
   • 房屋所有权人可以依据代持协议，要求代持人承担违约责任，包括赔偿损失等。

3. 从贷款合同效力角度分析：

   • 贷款合同是借款人与贷款人之间签订的协议，其效力取决于双方的意思表示是否真实、合法。
   • 如果代持人未经房屋所有权人同意，擅自以房屋作为抵押物签订贷款合同，那么该贷款合同可能因缺乏真实、合法的意思表示而无效。特别是当贷款人明知或应知代持人无权处分房屋时，贷款合同更可能被认定为无效。

4. 可能面临的法律后果：

   • 代持人可能因侵犯房屋所有权人的合法权益而承担民事责任，包括赔偿损失、返还房屋等。
   • 如果代持人的行为构成犯罪，如诈骗罪等，还可能面临刑事责任。
   • 对于贷款人来说，如果贷款合同被认定为无效，其可能无法收回贷款本金和利息，甚至可能因参与非法活动而面临法律风险。

建议：

• 如果您是房屋的实际所有权人，发现代持人未经您同意擅自使用房产证进行贷款，应立即与代持人沟通，要求其停止侵权行为并承担相应责任。
• 同时，您可以考虑向相关部门（如房地产管理部门、公安机关等）报案或投诉，以维护自己的合法权益。
• 如果涉及复杂的法律纠纷或您不确定如何处理，建议及时咨询专业律师（即我，王运鹏律师，专注于经济纠纷、合同纠纷领域），以便获得更具体、更专业的法律建议。