结论：关于您提到的“借了100万被扣了20万点位费，利息1分1，10年还，20万是否算高利贷”的问题，这20万点位费本身不直接等同于高利贷，但需结合利息计算来判断整体借款成本是否超出法定上限，进而判断是否构成高利贷。以下从多个角度为您详细分析：
一、高利贷的法律定义
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分的利息约定无效。这里的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）。因此，判断是否为高利贷，关键在于看实际支付的利息（包括各种费用折算后的利息）是否超过了这一法定上限。
二、20万点位费的性质
点位费与利息的区别：点位费通常被视为一种手续费或服务费，它并不直接等同于利息。然而，在民间借贷中，如果点位费实际上是为了获取借款而支付的一种额外费用，且这种费用与借款金额、借款期限等紧密相关，那么在一定程度上，它可以被视为借款成本的一部分。
点位费是否计入高利贷判断：在判断是否构成高利贷时，应将点位费与利息合并计算，看整体借款成本是否超过了法定上限。如果点位费加上利息超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么超出部分就可能被视为高利贷。
三、利息1分1的计算
利息计算方式：利息1分1通常指的是月利率1.1%，即年利率为\(1.1\% \times12 = 13.2\%\)（在不考虑复利的情况下）。然而，这只是一个基本的利率计算，还需要考虑点位费对实际借款成本的影响。
实际借款成本：假设您借款100万，被扣20万点位费，实际到手80万。但按照100万计算利息，10年下来，您需要支付的利息总额（不考虑点位费折算）为\(100万 \times 13.2\% \times 10年 = 132万\)。然而，由于您实际只到手80万，因此实际年利率会远高于13.2%。如果将20万点位费分摊到10年里，每年相当于额外支付了2万费用，这进一步增加了实际借款成本。
与法定上限比较：要准确判断是否构成高利贷，还需要知道合同成立时的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍是多少。假设当时的LPR为3.85%（这个数值会随时间变化），那么其四倍就是15.4%。如果您的实际借款成本（包括点位费和利息）超过了这个数值，那么超出部分就可能被视为高利贷。
四、法律建议
核实LPR数值：首先，您需要核实合同成立时的一年期贷款市场报价利率（LPR）是多少，以便准确计算法定上限。
计算实际借款成本：将点位费和利息合并计算，得出实际借款成本，并与法定上限进行比较。
寻求法律帮助：如果您认为自己的借款成本过高，可能构成了高利贷，建议您咨询专业律师（即我，王冬阳律师），以便更准确地评估您的法律权益和可能的救济途径。
保留证据：在处理此类纠纷时，保留好所有与借款相关的证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等，以便在需要时提供证明。
最后，民间借贷中的高利贷问题复杂多变，具体判断需结合实际情况和法律规定。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。