结论：无书面约定结算后直接退回借据，并不必然导致债权消灭。债权是否消灭需根据具体情况及法律规定进行综合判断。
分析说明：
借据的法律意义：
- 借据是证明借贷关系存在及借贷金额、期限等关键信息的书面凭证。在民间借贷中，借据通常被视为债权债务关系的重要证据。
退回借据的法律后果：
- 退回借据本身并不直接等同于债权的消灭。债权的消灭通常需要满足法律规定的条件，如债务人履行了还款义务、债权人免除了债务人的债务、债权债务同归于一人等。
- 若仅退回借据，而债务人未实际履行还款义务，或双方未就债权债务关系达成新的协议，则债权仍然存在。
无书面约定的情况：
- 在无书面约定的情况下，退回借据可能引发争议。因为缺乏明确的书面证据来证明双方是否就债权债务关系进行了新的约定或处理。
- 此时，需要依据其他证据（如转账记录、聊天记录、证人证言等）以及交易习惯、诚实信用原则等来综合判断债权是否消灭。
法律建议：
- 对于债权人：在退回借据前，应确保债务人已实际履行还款义务，或双方已就债权债务关系达成新的书面协议。若无法确保，建议保留借据或其他相关证据，以备不时之需。
- 对于债务人：在要求退回借据前，应确保已实际履行了还款义务，或已与债权人就债权债务关系进行了明确的新约定。若无法确保，退回借据可能并不意味着债务的完全免除。
可能的法律后果：
- 若因退回借据导致债权债务关系不明确，双方可能因此产生纠纷。在纠纷解决过程中，法院或仲裁机构将根据双方提供的证据及法律规定来综合判断债权是否消灭。
- 若债权人无法提供充分证据证明债权仍然存在，可能面临败诉的风险；反之，若债务人无法提供充分证据证明债务已消灭，则可能仍需承担还款责任。
行动建议：
- 在处理民间借贷时，建议双方尽量签订书面合同或协议，明确借贷金额、期限、利率、还款方式等关键信息。
- 在结算或退回借据时，建议双方进行书面确认或签订新的协议，以明确债权债务关系的状态。
- 若发生纠纷或争议，建议及时咨询专业律师，了解自身权利义务及可能的法律后果，以便采取合适的法律措施维护自身权益。
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