房贷逾期后支行将情况上报总行，通常意味着银行内部风险管理流程启动，总行可能根据逾期程度采取不同措施。您需根据逾期阶段采取针对性应对策略，具体如下：

1. 逾期初期（1-3个月）：内部催收与风险评估

• 总行角色：支行上报后，总行风控部门会评估您的还款能力、逾期原因及贷款风险等级，可能要求支行加强催收或制定还款计划。
• 您的行动：
  • 主动沟通：立即联系支行或总行客服，说明逾期原因（如临时资金周转困难、失业等），提供证明材料（如医疗证明、解雇通知等）。
  • 协商还款：申请延长还款期限、调整还款方式（如从等额本息转为等额本金）或暂停还本只付息，降低短期压力。
  • 避免二次逾期：即使达成协商，也需严格按新方案还款，否则可能触发更严厉措施。

2. 逾期中期（3-6个月）：正式催收与法律预警

• 总行角色：若逾期未解决，总行可能委托第三方催收机构介入，或通过律师函正式警告，同时将您的信用记录上报央行征信系统。
• 您的行动：
  • 核实催收合法性：要求催收方出示银行授权委托书，拒绝暴力催收（如骚扰亲友、威胁恐吓），可向当地银保监会投诉。
  • 应对征信影响：逾期记录会保留5年，但若后续还清贷款并保持良好信用，可逐步修复。若因银行过错导致逾期（如系统错误扣款），可申请征信异议更正。
  • 法律风险评估：若收到律师函，需认真对待，但无需恐慌。律师函仅是警告，不等于立即起诉。此时仍可与银行协商，或咨询律师制定应对方案。

3. 逾期后期（6个月以上）：诉讼或资产处置

• 总行角色：若逾期持续且无还款意愿，总行可能授权支行提起诉讼，申请法院查封房产、拍卖还款，或直接通过协议折价变卖房产。
• 您的行动：
  • 积极应诉：若被起诉，需在15日内提交答辩状，证明逾期非恶意（如提供还款记录、沟通记录），争取调解或分期还款。
  • 争取房产保留：若房产是唯一住房，可依据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第六条，主张保留必要居住房屋，但需满足“面积符合当地标准”“无其他住房”等条件。
  • 破产保护（极端情况）：若负债远超资产，可考虑个人破产申请（目前仅深圳试点），但需放弃部分财产并接受信用限制。

4. 特殊情况处理

• 疫情等不可抗力：若因疫情、自然灾害等导致逾期，可依据《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，申请延期还款且不计入征信逾期。
• 银行违规操作：若银行存在“捆绑销售保险”“违规收取费用”等行为，可向当地银保监会举报，并主张减免部分费用或利息。

总结：房贷逾期后，总行介入是银行风险控制的常规流程，您需根据逾期阶段主动沟通、协商还款、应对催收或诉讼，同时关注征信保护与法律风险。若情况复杂，可直接向我咨询具体应对方案。