未办理房产证的房子一般不能作为抵押物进行贷款，这主要基于以下几个方面的考虑：
法律要求与抵押登记：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，设立抵押权时，对于不动产（如房屋）应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。未办理房产证的房子，因其权属状态不明确，无法完成合法有效的抵押登记手续，因此不具备抵押条件。
- 同时，民法典也明确规定了禁止抵押的财产范围，其中包括所有权、使用权不明或者有争议的财产。未办理房产证的房子显然符合这一描述，因此不能作为抵押物。
金融机构的审核标准：
- 银行或其他金融机构在审核抵押物时，会严格要求借款人提供有效的房产证作为证明文件。这是为了确保抵押物的权属清晰、合法，从而降低贷款风险。
- 未办理房产证的房子无法通过这一审核，因此无法获得贷款。即使借款人提供了其他相关证明材料，也往往难以满足金融机构的审核要求。
债权实现的风险：
- 对于债权人而言，接受未办理房产证的房子作为抵押存在极大风险。一旦债务人无法履行债务，债权人在处置抵押物时会面临诸多障碍，如权属争议、无法过户等，从而难以顺利实现债权。
特殊情况说明：
虽然一般情况下未办理房产证的房子不能抵押，但在某些特殊情况下，如房屋正在办理房产证过程中或存在其他特殊的信用或担保措施时，可能可以通过提供其他相关证明材料来申请贷款。但需要注意的是，这并不等同于房屋本身可以作为抵押物，而是基于其他条件或担保措施来获得的贷款。此外，这种情况下的贷款审批往往更加严格，且贷款额度、利率等条件也可能受到一定影响。
建议与指导：
如果确实需要贷款且目前房产尚未办理房产证，建议考虑以下途径：
- 寻求其他融资方式：如信用贷款、担保贷款等，这些方式可能不需要提供房产证作为抵押。但需要注意的是，这些方式的贷款额度、利率等条件可能因个人信用状况、担保措施等因素而有所不同。
- 咨询专业人士：在申请贷款前，可以咨询专业的金融顾问或律师，了解具体的贷款政策和风险控制措施。他们可以根据你的具体情况，为你提供更加精准、专业的建议。
- 选择正规渠道：务必选择正规的金融机构或贷款平台，以避免陷入非法借贷的风险之中。同时，在申请贷款时，要仔细阅读贷款合同条款，确保自己了解并同意其中的各项内容。
综上所述，未办理房产证的房子由于权属状态不明确且无法满足抵押登记的条件，因此一般不能作为抵押物进行贷款。在需要贷款时，应考虑其他融资途径并咨询专业人士以确保合法合规。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。