借款人以非工资卡作抵押借钱3万，这一行为本身并不直接构成诈骗。诈骗罪的构成需要满足特定的法律要件，包括行为人具有非法占有的目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方法，使被害人产生错误认识，并基于这种错误认识处分财产，从而遭受损失。现在，我们来详细分析这个问题：

1. 抵押行为的性质：

   • 抵押是一种担保方式，借款人提供非工资卡（或其他财产）作为债务的担保，并不直接表明其有非法占有的目的。
   • 如果借款人确实意图还款，并且只是暂时资金周转困难，那么这种抵押行为是合法的，不构成诈骗。

2. 诈骗罪的构成要件：

   • 非法占有目的：借款人必须具有非法占有出借人钱财的目的。如果借款人从一开始就没有还款的意图，而是打算通过抵押行为骗取钱财，那么这可能构成诈骗。
   • 虚构事实或隐瞒真相：借款人必须通过虚构事实或隐瞒真相的方法，使出借人产生错误认识。例如，借款人可能伪造银行卡信息，或者谎称该卡有大量存款等。
   • 被害人处分财产：出借人必须基于错误认识处分了自己的财产，即借出了钱款。
   • 被害人遭受损失：由于借款人的欺骗行为，出借人遭受了经济损失。

3. 具体情境分析：

   • 如果借款人提供了真实的非工资卡作为抵押，并且确实有还款的意愿和能力，只是暂时资金紧张，那么这不构成诈骗。
   • 如果借款人提供了虚假的银行卡信息，或者谎称该卡有大量存款可以随时取用，实际上却无还款能力或意图，那么这可能构成诈骗。

4. 法律建议：

   • 对于出借人来说，在出借钱款前，应仔细审查借款人的信用状况和还款能力，以及抵押物的真实性和价值。
   • 如果怀疑借款人存在诈骗行为，应及时向公安机关报案，并提供相关证据。
   • 对于借款人来说，应遵守诚信原则，如实告知出借人自己的财务状况和还款能力，避免采取欺骗手段获取钱财。

总结来说，借款人以非工资卡作抵押借钱3万，是否构成诈骗取决于借款人的主观意图和客观行为。如果借款人具有非法占有的目的，并通过虚构事实或隐瞒真相的方法骗取出借人的钱款，那么这可能构成诈骗。因此，在处理此类问题时，应仔细分析具体情况，并咨询专业律师以获取准确的法律意见。如果你有进一步的法律问题或需要具体的法律帮助，可以直接向我咨询。