结论：贷款没逾期却有担保费，这通常是因为担保费的存在并不完全依赖于贷款是否逾期，而是基于担保合同中的约定以及担保服务的提供。以下从多个角度为你详细分析：

1. 担保合同的约定：

   • 担保费是担保人因提供担保服务而收取的费用，其存在和金额通常会在担保合同中明确约定。这意味着，即使贷款没有逾期，只要担保合同中有关于担保费的条款，借款人就需要按照约定支付担保费。
   • 担保合同是借款人与担保人之间达成的协议，它规定了双方的权利和义务。因此，在签订担保合同时，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于担保费的约定，以确保自己了解并同意相关费用。

2. 担保服务的性质：

   • 担保服务是一种风险保障服务，担保人通过提供担保，为借款人增加了信用背书，降低了贷款机构的风险。因此，担保人收取担保费是合理的，这是对其提供服务的补偿。
   • 担保费的存在并不依赖于贷款是否逾期。即使贷款按时偿还，担保人仍然提供了担保服务，因此有权收取担保费。

3. 可能的特殊情况：

   • 在某些情况下，担保费可能与贷款的使用情况或借款人的信用状况挂钩。例如，如果贷款合同中规定，在特定条件下（如贷款用途变更或借款人信用状况恶化）担保费会增加或提前收取，那么即使贷款没有逾期，借款人也可能需要支付额外的担保费。
   • 另外，如果担保合同中存在不合理的条款或担保人存在违规行为（如乱收费），借款人可以通过法律途径维护自己的权益。在这种情况下，借款人可以咨询专业律师，了解自己的权利和义务，并寻求法律帮助。

4. 法律建议：

   • 如果你对担保费的收取存在疑问或认为担保合同中的条款不合理，建议首先与担保人或贷款机构进行沟通，了解担保费的具体收取依据和合同条款。
   • 如果沟通无果或你认为自己的权益受到侵害，可以寻求法律帮助。作为专业律师，我可以为你提供法律咨询和代理服务，帮助你维护自己的合法权益。

行动建议：

• 仔细审查担保合同中的条款，特别是关于担保费的约定。
• 如果对担保费的收取有疑问或认为不合理，及时与担保人或贷款机构沟通。
• 如需法律帮助，可以直接向我咨询，我将为你提供专业的法律意见和代理服务。