结论：在农商行贷款20万一年期到期还不上本金，一般不能直接申请不还本金续贷，但可以通过与银行协商采取一些方式来缓解还款压力，比如申请贷款展期、借新还旧等。以下是具体情况分析：

1. 贷款展期

   • 定义与适用情况：贷款展期是指借款人在贷款到期日不能按期归还贷款时，向贷款银行提出延长还款期限的申请，经银行审查同意后，办理延长还款期限的手续。如果您只是暂时资金周转困难，预计在展期期间能够筹集到资金归还本金，那么可以向农商行申请贷款展期。
   • 申请流程：通常需要您在贷款到期前一定时间（一般提前15 - 30天）向农商行提出书面申请，说明展期的理由、展期期限等内容。银行会根据您的还款记录、信用状况、经营情况（如果是经营性贷款）等因素进行综合评估，决定是否同意展期申请。
   • 注意事项：展期并非无限制的，银行会根据贷款种类和具体情况设定展期的最长期限。而且，展期可能会对您的信用记录产生一定影响，不过相比逾期还款，影响相对较小。

2. 借新还旧

   • 定义与适用情况：借新还旧是指贷款到期（含展期后到期）后不能按时收回，又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。如果您确实无法在原贷款到期时归还本金，且农商行认为您仍然具备还款能力和信用状况，可能会同意您通过借新还旧的方式来处理。
   • 申请流程：您需要向农商行提出借新还旧的申请，银行会对您的还款能力、贷款用途、担保情况等进行重新评估。如果评估通过，银行会发放新的贷款，您用新贷款的资金归还原贷款本金。
   • 注意事项：借新还旧可能会增加您的贷款成本，因为新贷款可能会有新的利率和费用。同时，银行对借新还旧的审核较为严格，需要您提供充分的理由和证明材料。

3. 其他方式

   • 协商还款计划：您可以与农商行协商制定一个个性化的还款计划，比如分期归还本金，延长还款期限等。银行可能会根据您的实际情况，同意您按照新的还款计划逐步归还贷款本金。
   • 寻求担保或抵押：如果您能够提供更优质的担保或抵押物，增加银行对贷款安全的保障，那么银行可能会更愿意与您协商续贷或调整还款方式。

建议：

• 尽快与农商行的客户经理或贷款部门取得联系，说明您目前的困难和还款意愿，提出您的续贷或调整还款方式的申请。
• 准备好相关的证明材料，如财务报表、资金流水、困难证明等，以证明您确实存在还款困难，但有能力和意愿继续履行还款义务。
• 在与银行协商过程中，要保持诚实和透明，积极配合银行的要求和调查。