核心结论：银行通过所谓“托关系”贷出的钱逾期后，还款方式与正常贷款逾期还款本质上无区别，但“托关系”贷款可能涉及违规甚至违法情形，需先明确贷款性质，再按不同情况处理还款及可能面临的法律问题。以下是具体分析：
若“托关系”贷款实际为正常贷款，仅流程上存在不规范的“人情”因素
- 还款方式
- 主动与银行沟通：第一时间联系银行贷款经办部门或客服，说明逾期原因，如因突发疾病、失业等不可抗力或意外情况导致暂时无力还款，表达还款意愿，协商制定可行的还款计划，如延长还款期限、分期还款等。例如，原本应每月还款 5000 元，因近期失业，可与银行协商每月先还 2000 元，待找到工作后恢复正常还款金额。
- 按照协商计划还款：一旦与银行达成新的还款协议，务必严格按照协议约定的时间、金额还款，避免再次逾期。若再次逾期，银行可能会采取更严厉的措施，如提前收回全部贷款、起诉等。
- 利用自动还款功能：如果担心忘记还款，可以设置自动还款，将还款账户与银行卡绑定，确保在还款日自动扣款，避免因疏忽导致逾期。
- 法律风险及应对
- “托关系”贷款过程中，若不存在伪造材料、骗取贷款等违法行为，一般主要涉及银行内部流程可能存在的不规范操作。但作为借款人，仍需按照贷款合同履行还款义务，否则银行有权依据合同约定追究违约责任，如收取逾期利息、罚息、违约金等，还可能影响个人征信记录。
- 若银行在贷款过程中存在违规行为，如违规放贷、收取不合理费用等，借款人可以收集相关证据，如贷款合同、收费凭证、与银行工作人员的沟通记录等，向银行上级部门或监管机构（如银保监会）投诉举报，维护自身合法权益。
若“托关系”贷款涉及伪造材料、骗取贷款等违法行为
- 还款及法律责任
- 立即还款：无论贷款过程是否存在违法情形，借款人都负有还款义务。应尽快筹集资金偿还贷款本金、利息及可能产生的逾期费用，以减少损失和法律风险。
- 承担法律责任：如果借款人参与伪造材料、骗取贷款等行为，可能构成贷款诈骗罪等刑事犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。因此，借款人可能面临刑事处罚。
- 应对措施
- 主动投案自首：如果意识到自己的行为可能构成犯罪，应主动向公安机关投案自首，如实供述自己的罪行。根据《中华人民共和国刑法》第六十七条规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
- 配合调查：积极配合公安机关、检察机关的调查工作，提供相关证据和信息，争取从宽处理。同时，可以委托律师为自己提供法律帮助和辩护，维护自己的合法权益。
建议：在处理此类问题时，务必保持冷静，积极与银行沟通协商还款事宜，同时审视贷款过程中自身行为是否合法合规。若对法律问题存在疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。