结论：不是本人欠贷的情况下，对方通常无权直接冻结银行卡。冻结银行卡必须遵循法定程序，且通常针对的是债务人本人。
分析说明：
冻结银行卡的法定程序：
- 债权人（如银行或其他贷款机构）在债务人未履行还款义务时，不能直接冻结债务人的银行卡。他们必须通过法律途径，如向法院申请财产保全或强制执行，才能冻结债务人的银行账户。
- 在申请财产保全或强制执行时，债权人需要提供充分的证据证明债务人存在未履行的还款义务，并且需要法院作出相应的裁定或判决。
非本人欠贷的情况：
- 如果欠贷的是第三方，而非银行卡的持有人本人，那么债权人通常无权直接冻结该银行卡。因为冻结银行卡是基于债务关系，而债务关系是特定于债务人和债权人之间的。
- 在某些特殊情况下，如银行卡持有人与债务人存在共同债务或担保关系，债权人可能通过法律程序间接影响到银行卡持有人的财产，但这需要具体的法律分析和证据支持。
非法冻结的法律后果：
- 如果债权人未经法定程序私自冻结债务人或第三方的银行卡，这是违法行为，可能侵犯他人的财产权益。
- 债权人可能因此承担相应的法律责任，包括赔偿损失、恢复名誉等。
特殊场景：
- 共同债务或担保关系：如果银行卡持有人与债务人存在共同债务或担保关系，且债务人未履行还款义务，债权人可能通过法律程序要求银行卡持有人承担还款责任，并可能申请冻结其银行卡。但这需要具体的法律分析和证据支持，且必须遵循法定程序。
行动建议：
- 核实债务关系：如果银行卡被冻结，首先应核实冻结原因和债务关系。确认是否是因为本人欠贷而被冻结，还是因为其他原因（如与债务人存在共同债务或担保关系）。
- 咨询法律专业人士：如果对冻结原因有疑问或认为冻结行为不合法，应及时咨询法律专业人士（即向我咨询），了解具体的法律程序和维权途径。
- 积极应对法律程序：如果确实存在未履行的还款义务，应积极与债权人协商解决方案，如分期还款、延期还款等。如果认为冻结行为不合法，可以通过法律途径提出异议或申请解冻。
法律依据：
- 《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定了财产保全和强制执行的程序和要求，债权人必须遵循这些法定程序才能冻结债务人的银行账户。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。