结论：机动车尾灯撞坏后选择走保险还是自修，需结合维修费用、保险政策及个人情况综合判断，以下分情况说明：

1. 维修费用较低时，自修更合算

• 核心逻辑：保险理赔后，次年保费可能上涨（尤其是出险次数影响折扣率），若维修费用低于保费上涨部分，自修更经济。
• 具体分析：
  • 假设尾灯维修费用为500元，而次年保费因出险上涨800元，此时自修可节省300元。
  • 多数保险公司规定，出险次数越多，保费折扣越低（如连续3年未出险可享6折，出险1次可能恢复至9折）。
• 建议：若维修费用≤次年保费上涨金额，优先自修；可联系保险公司确认出险对保费的精确影响。

2. 维修费用较高或涉及多方责任时，走保险更稳妥

• 核心逻辑：保险的核心功能是分散风险，高额维修费或责任纠纷中，保险可避免个人承担过大经济压力。
• 具体分析：
  • 单方事故：若维修费用远高于保费上涨（如2000元以上），走保险更划算。
  • 多方事故：若对方无保险或拒赔，需通过己方保险（如车损险、第三者责任险）覆盖损失，此时必须报案。
• 例外情况：若事故仅造成轻微划痕且无其他损失，可评估自修成本与保费涨幅后决定。

3. 需额外考虑的因素

• 保险类型：
  • 若仅购买交强险（强制保险），尾灯损坏通常不赔（交强险仅赔第三方人身/财产损失），需自修或通过商业险理赔。
  • 若购买车损险（商业险），可覆盖自身车辆损失，此时需按上述逻辑决策。
• 车辆价值：
  • 高端车尾灯维修费可能过万，走保险更合理；老旧车辆维修费低，自修更省心。
• 个人偏好：
  • 若希望保持“零出险记录”以维持长期保费优惠，可自修小额损失；若不介意保费波动，则优先用保险。

行动建议：

1. 立即联系维修厂获取尾灯更换/维修的准确报价；
2. 致电保险公司，确认出险对次年保费的具体影响（需提供车牌号、保单号等信息）；
3. 对比维修费与保费上涨差额，结合事故责任情况选择方案。

如有其他保险理赔纠纷或需要进一步计算成本，可直接向我咨询。