保险公司以“行车记录仪显示驾驶员上了副驾驶”为由拒赔，是否合理需分情况讨论，关键在于事故发生时车辆的实际驾驶状态及保险条款的约定。以下是具体分析：
1. 若事故发生时驾驶员确实未在驾驶位（如已换至副驾驶）
保险公司拒赔可能成立：
保险合同通常约定“被保险人或其允许的驾驶人”需对车辆实际控制。若行车记录仪显示驾驶员在事故前已离开驾驶位（如换至副驾驶），且无证据证明事故由其他合法驾驶人操作导致，保险公司可能以“非驾驶状态”或“未履行驾驶义务”为由拒赔。
法律依据：根据《保险法》第17条，保险公司需对免责条款尽到提示说明义务。若条款明确约定“驾驶人离开驾驶位导致事故免责”，且保险公司已履行说明义务，则拒赔可能被支持。
例外情形：
若驾驶员虽换至副驾驶，但事故由车辆故障（如刹车失灵）导致，且驾驶员已尽到合理注意义务（如提前系安全带、未关闭发动机），保险公司仍需赔偿。此时需结合事故原因、车辆状态等综合判断。
2. 若行车记录仪记录不完整或存在争议
- 保险公司拒赔可能不成立：
若行车记录仪仅显示驾驶员短暂离开驾驶位（如调整座椅），但事故发生时已返回驾驶位，或记录仪存在技术故障（如时间错乱、画面模糊），保险公司需承担举证责任。若无法证明驾驶员在事故时未履行驾驶义务，拒赔可能被认定为不合理。
举证建议：立即固定行车记录仪原始数据（如通过公证或第三方鉴定），并调取事故现场监控、证人证言等证据，证明驾驶员在事故时的实际状态。
3. 若保险公司未尽到免责条款说明义务
- 拒赔条款可能无效：
根据《保险法》第17条，保险公司需对免责条款以书面或口头形式向投保人明确说明。若投保人能证明保险公司未履行说明义务（如未在保单中加粗提示、未口头告知），则相关免责条款不生效，保险公司仍需赔偿。
操作建议：检查保险合同中的免责条款是否加粗、加黑或单独提示，并回忆投保时保险公司是否口头说明。若未履行，可主张条款无效。
4. 若驾驶员存在故意或重大过失
- 保险公司可能拒赔或部分拒赔：
若驾驶员故意离开驾驶位导致事故（如与他人嬉闹、危险驾驶），或存在重大过失（如明知车辆故障仍驾驶），保险公司可能根据合同约定拒赔或按比例赔付。此时需结合具体行为及后果判断。
行动建议
- 立即固定证据：保存行车记录仪原始数据、事故现场照片、交警认定书等，避免数据丢失或被篡改。
- 审查保险合同：重点查看免责条款是否包含“驾驶人离开驾驶位”等情形，并确认保险公司是否履行说明义务。
- 协商或诉讼：若保险公司拒赔不合理，可先通过书面形式提出异议（附证据），若协商无果，可向法院起诉要求赔偿。
提示：交通事故赔偿涉及保险合同、侵权责任等多重法律关系，建议根据具体证据和条款综合分析。若有进一步疑问，可直接向我咨询细节。