核心结论：需根据抵押合同约定、拖车行为合法性及借款还款情况综合处理，具体如下：

1. 核查抵押合同条款
   首先需审查您与债权人签订的抵押合同中是否明确约定了“逾期或违约时债权人可直接拖车”的条款。

   • 若合同无此约定：债权人无权擅自拖走车辆，其行为可能构成侵权或违约，您可要求其立即返还车辆，并可主张赔偿因拖车造成的损失（如车辆损坏、使用中断等）。
     
   • 若合同有此约定：需进一步分析该条款的合法性。根据《民法典》第410条，抵押权人实现抵押权需通过协商折价、拍卖或变卖抵押物等方式，不得直接占有或处置抵押物（除非合同明确约定且不违反法律强制性规定）。若条款违反法律规定，您仍可主张其无效。

2. 评估拖车行为的合法性
   即使合同约定了拖车权，债权人实施拖车时也需满足以下条件：

   • 提前通知：债权人应提前告知您拖车的时间、地点及理由，否则可能构成侵权。
     
   • 不得损害权益：拖车过程中不得损坏车辆或侵犯您的人身权利（如强行闯入住宅拖车）。
     
   • 不得违反公序良俗：若拖车行为导致公共秩序混乱（如在交通要道拦截拖车），可能被认定为违法。
     若拖车行为违法：您可报警处理，并依据《民法典》第1165条要求债权人承担侵权责任（如返还车辆、赔偿损失）。

3. 处理借款还款问题

   • 若借款未到期：您有权拒绝提前还款，债权人无权因“预期违约”拖车（除非您明确表示不履行还款义务）。
     
   • 若借款已到期但未还款：债权人应通过协商、诉讼或仲裁等合法途径主张债权，而非直接拖车。您可与债权人协商还款计划，或要求其通过法律程序解决争议。
     
   • 若已部分还款：需核对剩余本金、利息及违约金计算是否合理，避免因高额费用导致被动违约。

4. 具体应对措施

   • 与债权人沟通：要求其出示拖车的合法依据（如合同条款、法院判决书等），并协商返还车辆或调整还款方案。
     
   • 报警或起诉：若债权人拒绝返还车辆或存在违法行为，立即向公安机关报案，或向法院提起民事诉讼（案由：返还原物纠纷或侵权责任纠纷）。
     
   • 固定证据：保存抵押合同、拖车通知、车辆损坏照片、沟通记录等证据，以备维权使用。

提示：车辆抵押涉及物权、合同及侵权多重法律关系，建议根据具体情况选择最优解决方案。如有疑问，可进一步提供合同条款、拖车细节等信息，我将为您详细分析。