贷款逾期且未续贷的情况下，通常仍需偿还利息，但具体需根据贷款合同约定、逾期时长及贷款类型综合判断。以下从不同角度为你详细分析：

1. 从贷款合同约定角度
   贷款合同是借贷双方权利义务的核心依据。若合同中明确约定“逾期后仍需按原利率或约定罚息利率支付利息”，则借款人需严格履行。例如，部分合同会规定“逾期利息=逾期本金×日利率×逾期天数”，或约定“逾期后利率上浮50%”。此时，即使未续贷，逾期期间的利息仍需偿还。
   例外情况：若合同中存在“逾期后免息”“逾期利息豁免”等特殊条款（如某些消费金融产品的促销活动），则可能无需支付逾期利息，但此类条款极为罕见，需以合同文本为准。

2. 从逾期时长与贷款类型角度

   • 短期逾期（如1-30天）：多数金融机构会按合同约定收取逾期利息，但可能暂不启动催收或征信上报程序。此时利息计算通常以“逾期本金×日利率×逾期天数”为标准。
     
   • 长期逾期（如超过90天）：除逾期利息外，金融机构可能额外收取罚息（如合同约定罚息利率为原利率的1.5倍），甚至将贷款列为“不良资产”并启动法律程序。此时利息负担会显著加重。
     
   • 特殊贷款类型：
     
     • 房贷/车贷：通常与抵押物挂钩，逾期后除利息外，金融机构可能要求提前收回全部贷款（即“加速到期条款”），并处置抵押物。
       
     • 信用卡透支：逾期后需支付“循环利息”（按日计息，通常为万分之五）及违约金（如最低还款额未还部分的5%），利息计算方式与普通贷款不同。

3. 从法律强制性规定角度
   即使合同未明确约定，根据《民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”因此，逾期还款需支付利息是法定义务，合同未约定时，金融机构可参照中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率（LPR）主张利息。
   例外：若金融机构存在违规行为（如未明确告知利息计算方式、收取“砍头息”等），借款人可通过法律途径主张减免部分利息，但需提供充分证据。

建议行动：

1. 立即查阅贷款合同，重点关注“利息计算”“逾期处理”“罚息条款”等内容；
   
2. 联系金融机构确认逾期利息金额及计算方式，要求提供书面明细；
   
3. 若认为利息过高或存在不合理收费，可向当地银保监会或金融监管部门投诉，或通过诉讼主张权益。
   

如有其他细节需要进一步分析（如合同具体条款、逾期原因等），可直接向我咨询，我会结合实际情况为你提供更精准的建议。