工商银行提前还款收取15%违约金是否合法，需结合贷款合同约定、贷款类型及具体条款综合判断，法律上存在认可的可能性，但需满足以下条件：

1. 合同明确约定违约金条款
   根据《民法典》第585条，当事人可约定一方违约时支付违约金。若贷款合同中明确写明“提前还款需支付剩余本金15%的违约金”，且该条款以加粗、单独提示等方式履行了提示义务（避免格式条款无效），则银行有权依据合同主张违约金。

2. 违约金需符合“补偿性”原则
   法律对违约金的核心限制是“不得过分高于实际损失”。若银行能证明提前还款导致其利息损失（如预期利息差额、再贷款成本等）接近15%，则该比例可能被认可；但若银行无法举证，或实际损失明显低于15%，法院可能根据《民法典》第585条第2款调整违约金（如降至5%-8%）。

3. 贷款类型影响违约金合法性

   • 个人住房贷款：央行2019年《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》未禁止提前还款违约金，但部分地方性法规（如《上海市房地产抵押办法》）可能限制比例（如不超过剩余本金的1%）。需结合当地规定判断。
     
   • 个人消费贷款/经营贷款：若合同约定违约金，且未违反《民法典》及金融监管规定（如银保监会《个人贷款管理暂行办法》未禁止违约金），则合法性更高。

建议行动步骤：

1. 核查贷款合同：重点查看“提前还款”条款，确认违约金比例、计算方式及提示义务履行情况；
   
2. 计算实际损失：要求银行提供提前还款导致的利息损失明细，对比15%是否合理；
   
3. 协商或投诉：若认为违约金过高，可与银行协商降低；协商不成可向当地银保监局投诉（依据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》）；
   
4. 诉讼途径：若争议无法解决，可起诉至法院，由法官根据实际损失调整违约金。

示例：若贷款剩余本金100万元，合同约定违约金15%（即15万元），但银行仅能证明利息损失为5万元，法院可能将违约金调整至5万-8万元。

如有具体合同条款或地区信息，可进一步分析违约金合法性。