结论：工商银行贷款提前还款违约金一般无法申请退回，但存在特殊情形可协商减免或通过法律途径争取权益，具体需结合贷款合同条款、提前还款原因及银行政策综合判断。

1. 违约金性质与合同约定是核心依据

根据《民法典》第585条，违约金是双方约定的违约责任承担方式，具有补偿性和惩罚性双重属性。若贷款合同中明确约定“提前还款需支付违约金”，且该条款不违反法律强制性规定（如未显失公平、未免除银行主要义务等），则银行收取违约金具有合法性，借款人通常难以主张退回。
关键点：需仔细审查合同条款，确认违约金比例（如剩余本金的1%-3%）、计算方式（如按剩余还款期数利息）及触发条件（如还款未满一定期限）。

2. 特殊情形下可尝试协商或主张减免

若存在以下情况，可与银行协商减免违约金，甚至通过法律途径争取权益：

• 银行政策调整：部分银行会定期更新提前还款规则（如降低违约金比例或免除），若借款人还款时银行已调整政策，可要求按新规执行；
  
• 不可抗力或重大变故：如借款人因疾病、失业等导致经济困难，可提供证明材料（如医疗证明、失业登记证）与银行协商减免；
  
• 银行违规操作：若银行未履行提前告知义务（如未在合同中显著提示违约金条款），或收取金额明显高于实际损失，可依据《消费者权益保护法》主张条款无效或调整金额。
  

操作建议：

1. 联系贷款经办行或客服，明确违约金计算依据及减免政策；
   
2. 若协商无果，可向当地银保监会或金融消费权益保护协会投诉；
   
3. 必要时委托律师分析合同效力，通过诉讼主张权益（需评估成本与收益）。

3. 提前还款的替代方案与风险规避

若违约金金额较高，可考虑以下方式降低损失：

• 部分提前还款：部分银行允许部分还款且不收取违约金，可减少本金后缩短还款期限；
  
• 选择合适还款时机：部分贷款合同约定“还款满一定期限后免违约金”（如满1年），可等待期限届满后再操作；
  
• 转贷或再融资：通过其他金融机构低息贷款置换原贷款，但需注意转贷成本（如手续费、评估费）及合规性。
  

提示：提前还款前务必计算违约金与节省利息的差额，避免因小失大。例如，若违约金为2万元，但提前还款可节省利息1.5万元，则操作不划算。

如有具体合同条款或银行政策需分析，可直接提供信息，我将进一步为您解读。