结论：小事故只报保险不报交警，保险公司不一定会拒赔，但存在拒赔风险，具体取决于事故情况、保险条款以及是否满足理赔条件等因素。以下分情况详细说明：

1. 事故轻微且责任明确，无人员伤亡

   • 在这种情况下，如果双方对事故责任没有争议，且损失在保险赔偿范围内，有些保险公司可能不会强制要求提供交警出具的事故责任认定书，而是依据现场照片、双方协商结果等材料进行理赔。
   • 但需注意：部分保险公司可能在保险条款中明确规定，即使事故轻微，也需报警并取得交警出具的事故责任认定书才能理赔。如果未按照条款要求操作，保险公司可能会拒赔。

2. 事故存在争议或损失较大

   • 如果事故双方对责任划分存在争议，或者事故造成的损失较大，保险公司通常会要求提供交警出具的事故责任认定书，以确定责任比例和赔偿金额。
   • 如果未报警：保险公司可能会以无法确定事故责任为由拒赔。因为交警出具的事故责任认定书是确定事故责任的重要法律依据，没有它，保险公司难以准确判断赔偿范围和责任比例。

3. 保险条款的特别约定

   • 不同的保险公司和不同的保险产品可能有不同的条款约定。有些保险条款可能明确规定，发生事故后必须立即报警并通知保险公司，否则保险公司有权拒赔。
   • 因此：在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险公司的理赔要求和流程，避免因未遵守条款规定而导致拒赔。

4. 实际操作中的建议

   • 及时报警：无论事故大小，发生事故后都应及时报警，让交警到现场处理并出具事故责任认定书。这不仅可以保护自己的合法权益，也可以为后续的保险理赔提供有力支持。
   • 通知保险公司：同时，应及时通知保险公司，并按照保险公司的要求提供相关材料和信息，以便保险公司及时处理理赔申请。
   • 保留证据：在事故现场，应尽可能保留相关证据，如现场照片、视频、证人证言等，以便在需要时提供给保险公司或交警部门。