结论：信用卡差钱但没有逾期却贷不下来款，可能涉及多个方面的原因，包括个人信用状况、银行政策、负债情况以及申请材料等。下面我将从这几个角度为你详细分析。

1. 个人信用状况：

   • 信用评分不足：银行在审批贷款时，会综合考虑申请人的信用评分。即使你没有逾期记录，但如果你的信用评分较低（可能由于信用历史较短、信用查询次数过多等原因），银行可能会认为你的信用风险较高，从而拒绝贷款申请。
   • 信用记录中的负面信息：除了逾期记录外，如果你的信用记录中存在其他负面信息，如呆账、止付、冻结等，也会影响银行的贷款审批决策。

2. 银行政策与风险控制：

   • 银行内部政策：不同银行有不同的贷款政策和风险控制标准。有些银行可能对信用卡持有人的贷款申请更为严格，或者对某些行业的申请人持谨慎态度。
   • 风险控制措施：银行为了降低风险，可能会对贷款申请进行更为严格的审核。例如，银行可能会要求申请人提供更多的收入证明、资产证明等材料，或者对申请人的负债情况进行更为详细的评估。

3. 负债情况：

   • 高负债比例：如果你的负债比例（即总负债与总收入的比例）过高，银行可能会认为你的还款能力不足，从而拒绝贷款申请。即使你没有逾期记录，但高负债比例仍然是一个重要的风险因素。
   • 多头借贷：如果你同时在多家金融机构申请贷款或信用卡，且未结清的贷款或信用卡数量较多，银行可能会认为你的资金需求迫切，还款压力较大，从而拒绝贷款申请。

4. 申请材料问题：

   • 材料不齐全或虚假：如果你在申请贷款时提供的材料不齐全或存在虚假信息，银行会直接拒绝你的贷款申请。因此，在申请贷款时，务必确保提供的材料真实、完整、有效。
   • 收入证明不足：银行在审批贷款时，会要求申请人提供收入证明以评估其还款能力。如果你的收入证明不足或无法证明你的稳定收入来源，银行可能会拒绝贷款申请。

建议：

• 查询个人信用报告：了解自己的信用状况，包括信用评分、信用记录中的负面信息等。如果发现信用报告中有误或存在负面信息，及时与相关机构沟通并申请更正。
• 优化负债结构：降低负债比例，减少多头借贷情况，提高还款能力。
• 准备充分的申请材料：确保提供的申请材料真实、完整、有效，特别是收入证明等关键材料。
• 了解银行政策：在申请贷款前，了解目标银行的贷款政策和风险控制标准，选择适合自己的贷款产品。

如果你在贷款申请过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和解决方案。