核心结论：电动车保险能否赔付搭乘的乘客，以及乘客是否必须为12岁以下，主要取决于所购买保险的具体条款内容，并非所有电动车保险都限定乘客必须为12岁以下才能获得赔付。以下从不同角度详细分析：

1. 保险条款的具体约定
   电动车保险的赔付范围、条件及限制均以保险合同条款为准。部分保险产品可能明确将“乘客”纳入保障范围，但可能对乘客年龄、座位数量等设置条件（例如仅保障1名12岁以下儿童）；也有部分保险可能不限制乘客年龄，但需满足“合法搭乘”“非营运性质”等要求。
   建议：立即查阅保险合同中的“保险责任”“责任免除”条款，或联系保险公司确认乘客赔付的具体条件。

2. 乘客年龄限制的常见情形

   • 有年龄限制：若保险条款明确写明“仅赔付12岁以下乘客”，则超出年龄范围的乘客受伤可能无法获赔；
     
   • 无年龄限制：若条款未提及年龄，或仅要求“合法搭乘”，则乘客年龄通常不影响赔付，但需注意保险是否对乘客数量、座位类型（如是否为原装座椅）有要求。
     关键点：年龄限制需以合同文字为准，口头承诺或宣传资料不具有法律效力。

3. 事故责任划分的影响
   即使保险覆盖乘客赔付，若事故中电动车驾驶人存在过错（如闯红灯、逆行等），保险公司可能根据责任比例赔付；若对方车辆全责，则乘客损失应由对方交强险或第三者责任险优先赔付。
   提示：保留事故认定书、医疗票据等证据，以便后续理赔。

4. 未购买乘客险的特殊情况
   若保险仅保障驾驶人本人（如部分“驾驶员意外险”），则乘客受伤无法通过该保险获赔，需通过其他途径（如对方车辆保险、驾驶人个人赔偿）解决。

行动建议：

1. 优先核对保险合同条款，明确乘客赔付条件；
   
2. 若条款模糊或存在争议，可要求保险公司出具书面说明；
   
3. 如遇拒赔，可依据《保险法》第17条（保险人需对免责条款明确说明）主张权利；
   
4. 后续投保时，建议选择明确包含“乘客责任”的险种，并注意年龄、数量等限制。
   

如有其他细节需要进一步分析（如具体险种、事故经过等），可直接向我咨询。