保险公司是否需要赔偿电动车乘客，需根据事故责任划分及保险条款综合判断，具体分以下两种情况分析：

1. 若机动车一方承担事故全部或主要责任
   根据《道路交通安全法》第76条，机动车与非机动车发生事故，非机动车无过错的，由机动车方承担赔偿责任。此时：

   • 机动车交强险需在死亡伤残赔偿限额（18万元）和医疗费用赔偿限额（1.8万元）内，对电动车乘客的医疗费、护理费、误工费等损失进行赔偿；
     
   • 若交强险限额不足，由机动车商业三者险按责任比例补充赔偿；
     
   • 关键点：电动车乘客无需证明自身无过错，保险公司需直接赔付，除非能证明乘客存在故意碰撞等免责情形。

2. 若电动车一方承担事故部分责任（如违规载人、逆行等）
   根据《民法典》第1213条，赔偿需按责任比例分担：

   • 机动车方仍需在交强险限额内全额赔付，超出部分由商业三者险按责任比例（如70%）赔偿；
     
   • 电动车方需自行承担剩余比例（如30%），但乘客本身无过错时，可向电动车驾驶人主张侵权赔偿（如要求驾驶人赔偿其应承担的30%损失）；
     
   • 例外情形：若保险公司能证明乘客明知驾驶人违规载人仍乘坐（如乘客主动要求超载），可能减轻驾驶人责任，但需保险公司举证。

实务建议：

• 乘客应立即报警并保留医疗记录、事故认定书等证据；
  
• 若机动车方拒赔，可同时起诉机动车方及其保险公司，要求在交强险内优先赔付；
  
• 若电动车驾驶人存在过错，乘客可另行向驾驶人主张赔偿（但需注意诉讼时效为3年）。
  

如有具体事故细节（如责任认定书内容、保险条款等），可进一步向我咨询，我会结合证据为您分析赔偿比例及维权路径。