结论：仅凭聊天记录和照片，能否起诉“小三”还钱，需视具体情况而定，关键在于能否形成完整的证据链，证明借款事实及资金流向。

分析说明：

1. 证据的充分性：

   • 聊天记录：若聊天记录中明确提及了借款的金额、时间、还款期限等关键信息，且双方对借款事实无异议，那么聊天记录可以作为证明借款关系存在的直接证据。
   • 照片：照片本身通常不能直接证明借款关系，但如果照片中包含了与借款相关的物品（如借条、转账记录的照片等），或者照片能够辅助证明聊天记录中的某些内容（如双方会面的场景，间接证明借款协商的过程），那么照片可能具有一定的辅助证明作用。
   • 关键点：仅有聊天记录和照片，可能不足以单独构成完整的证据链。还需要考虑是否有其他证据，如转账记录、银行流水、证人证言等，来进一步证明借款事实及资金的实际流向。

2. 法律关系的认定：

   • 借款关系：若能证明“小三”确实从您这里借走了钱，且未按照约定还款，那么您有权要求其归还借款。
   • 赠与关系：如果聊天记录或照片中显示的是您对“小三”的赠与行为，而非借款，那么您可能无法要求其归还。赠与一旦完成，除非存在法定撤销情形，否则赠与人不得要求受赠人返还。
   • 特殊情形：如果借款发生在您与配偶的婚姻关系存续期间，且该借款被用于“小三”的个人消费或非法活动，那么该借款可能被视为夫妻共同财产的非法处分，您有权要求“小三”返还，并可能涉及对配偶的追责。

3. 诉讼策略与建议：

   • 收集更多证据：除了聊天记录和照片外，尽量收集其他能够证明借款关系的证据，如转账记录、银行流水、借条、证人证言等。
   • 咨询专业律师：在提起诉讼前，建议咨询专业律师，对证据进行全面评估，并制定合适的诉讼策略。
   • 考虑诉讼成本：诉讼需要投入时间、精力和金钱，因此在决定起诉前，应充分考虑诉讼成本及可能获得的赔偿，做出理性决策。

行动建议：

• 如果您认为证据足够充分，且愿意承担诉讼风险及成本，可以准备相关证据材料，向法院提起诉讼，要求“小三”归还借款。
• 如果您对证据的充分性或诉讼策略存在疑问，建议直接向我咨询，我会根据您的具体情况，提供更详细的法律建议和诉讼指导。