结论：离婚协议中约定婚姻存续期间的个人债权债务由各自负担，这一约定在夫妻双方内部具有法律约束力，但对外（即对债权人或债务人）的效力需视具体情况而定。以下从多个角度进行详细分析：

一、对夫妻双方内部的效力

1. 法律约束力：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻双方在离婚时，可以就婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的归属进行约定。同理，对于婚姻存续期间的债权债务，双方也可以进行约定，该约定在夫妻双方之间具有法律约束力。
   • 因此，如果离婚协议中明确约定了个人债权债务由各自负担，那么这一约定对夫妻双方是有效的，双方应当按照约定履行。

2. 实际履行：

   • 在实际履行过程中，如果一方违反了离婚协议中的约定，擅自承担了对方的债务或放弃了对方的债权，那么另一方有权要求其承担违约责任，并可以寻求法律途径进行维权。

二、对外的效力（对债权人或债务人）

1. 债权人不知情的情况：

   • 如果债权人在债务发生时并不知道夫妻双方有关于债权债务的内部约定，那么该约定对债权人不具有法律约束力。
   • 在这种情况下，如果债务属于夫妻共同债务（即使离婚协议中约定由一方承担），债权人仍然有权向夫妻双方或其中一方追偿。夫妻一方在承担了超出自己应承担份额的债务后，有权向另一方追偿。

2. 债权人知情的情况：

   • 如果债权人在债务发生时知道夫妻双方有关于债权债务的内部约定，并且同意该约定，那么该约定对债权人具有法律约束力。
   • 在这种情况下，债权人只能向约定承担债务的一方追偿，而不能向另一方追偿。但需要注意的是，这种约定不得对抗善意第三人，即如果债权人原本并不知道该约定，且基于善意与夫妻一方进行了交易，那么该约定对债权人仍然不具有法律约束力。

三、特殊情况下的处理

1. 虚假债务或恶意串通：

   • 如果离婚协议中关于债权债务的约定是为了逃避债务或进行恶意串通，损害债权人的利益，那么该约定可能被认定为无效。
   • 在这种情况下，债权人仍然有权向夫妻双方或其中一方追偿全部债务。

2. 涉及第三人利益：

   • 如果离婚协议中的债权债务约定涉及第三人的利益（如担保人、共同借款人等），那么该约定可能受到第三人的限制或影响。
   • 在这种情况下，需要综合考虑第三人的权益和夫妻双方的约定，以确定最终的债权债务承担方式。

四、法律建议

1. 明确约定：

   • 在离婚协议中，应当明确约定婚姻存续期间的债权债务归属，并尽可能详细地列出具体的债权债务项目和金额。

2. 告知债权人：

   • 如果可能的话，应当将离婚协议中的债权债务约定告知相关的债权人，以避免后续纠纷的发生。

3. 寻求法律帮助：

   • 在签订离婚协议或处理相关债权债务问题时，建议寻求专业律师的帮助，以确保自己的权益得到充分保障。

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