核心结论：贷款买车合同不在自己手里，在还贷时通常不会产生实质性影响，但为保障自身权益，建议尽快取回合同或采取其他补救措施。以下从不同角度为你详细分析：

1. 合同不在手对还贷的直接影响

   • 从还贷流程来看，合同不在自己手里一般不会影响正常还贷。银行或金融机构在发放贷款时，已经掌握了合同的关键信息，并会按照约定的还款计划从你的还款账户中扣款。你只需确保还款账户内有足够的资金，按照约定的还款日期和金额进行还款即可。例如，你每月15日需要还款2000元，只要在15日前将2000元存入还款账户，银行就会自动扣款，与合同是否在你手里并无直接关联。
   • 合同的主要作用是明确双方的权利和义务，包括贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款。在还贷过程中，这些信息银行或金融机构都有记录，即使你没有合同，也需要按照这些约定履行还款义务。

2. 合同不在手可能带来的潜在风险及应对措施

   • 无法准确了解合同条款：没有合同在手，你可能无法随时查阅合同中的具体条款，例如提前还款的规定、逾期还款的罚息等。这可能导致你在遇到特殊情况时，无法做出正确的决策。比如，你突然有了一笔闲置资金，想要提前还款以减少利息支出，但由于没有合同，不清楚提前还款是否需要支付违约金以及违约金的计算方式。
     • 应对措施：你可以联系贷款银行或金融机构，要求他们提供合同的复印件或电子版。根据《中华人民共和国民法典》相关规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。你有权获取合同的相关信息，银行或金融机构有义务提供。
   • 合同被篡改或丢失的风险：如果合同不在你手里，存在合同被篡改或丢失的可能性。一旦发生这种情况，在后续可能出现的纠纷中，你可能会处于不利地位。例如，银行或金融机构可能擅自修改合同条款，提高利率或增加其他费用。
     • 应对措施：你可以要求贷款银行或金融机构在提供合同复印件或电子版时，加盖公章或骑缝章，以证明合同的真实性和完整性。同时，你也可以将与贷款相关的所有文件，如贷款申请表、还款计划表等进行妥善保存，作为辅助证据。
   • 影响车辆过户或抵押等后续操作：如果你在未来想要将车辆过户给他人或进行抵押等操作，通常需要提供贷款合同作为证明材料。如果合同不在手里，可能会给这些操作带来不便。
     • 应对措施：在需要办理相关手续时，提前与贷款银行或金融机构沟通，说明情况并要求他们出具相关的证明文件，如贷款结清证明、合同解除证明等。

3. 日常还贷的注意事项

   • 按时还款：一定要按照合同约定的还款日期和金额按时还款，避免逾期还款。逾期还款不仅会产生罚息，还会影响你的个人信用记录。根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。不良信用记录可能会影响你未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
   • 保留还款凭证：每次还款后，要保留好还款凭证，如银行转账回单、还款短信通知等。这些凭证可以作为你按时还款的证明，在出现纠纷时起到重要作用。
   • 关注账户变动：定期关注还款账户的变动情况，确保银行或金融机构按时扣款。如果发现账户余额不足或扣款失败等情况，要及时补充资金并联系银行或金融机构，避免逾期还款。

如果你在还贷过程中遇到任何问题或有其他法律疑问，都可以直接向我咨询，我会为你提供详细、专业的解答。