在债务纠纷中，当债权人考虑起诉担保人时，实际债务人是否可以不还钱，这并非一个简单的“是”或“否”的问题，而是需要依据担保的具体类型、担保期限以及保证合同的有效性来综合判断。

首先，我们要明确担保的两种主要类型：一般保证和连带责任保证。

1. 一般保证：

   • 在这种情况下，保证人（担保人）享有先诉抗辩权。这意味着，债权人通常需要先对债务人进行起诉并强制执行，只有在债务人确实无法履行债务时，才能起诉一般保证人要求其承担责任。
   • 但也存在例外情况，如债务人下落不明、破产、财产不足以偿债等，此时债权人可以直接起诉保证人。
   • 关键点：即使债权人起诉了担保人，如果债务人最终有能力偿还债务，债务人仍然需要履行还款义务。担保人的责任是在债务人无法履行时的一种补充。

2. 连带责任保证：

   • 在这种保证方式下，保证人与债务人对债务承担同等责任。
   • 债权人在债务人不履行到期债务时，既可以选择起诉债务人，也可以直接起诉担保人，或者同时起诉两者。
   • 关键点：如果债权人选择了起诉担保人并获得了胜诉判决，这并不意味着债务人就可以免除还款责任。债务人仍然有义务偿还债务，只是债权人现在有了另一个可以执行的对象（即担保人）。

接下来，我们还需要考虑担保期限和保证合同的有效性：

• 担保期限：债权人必须在约定的或法定的保证期间内要求担保人承担责任。如果过了这个期限，担保人可能会免除保证责任。
• 保证合同的有效性：如果保证合同存在无效情形（如主合同无效、保证人不具备民事行为能力等），那么债权人可能无法依据保证合同要求担保人承担责任。

综合建议：

• 对于债权人来说，在决定是否起诉担保人之前，应该仔细审查保证方式、担保期限以及保证合同的有效性。
• 对于债务人来说，即使债权人起诉了担保人，也并不意味着自己就可以免除还款责任。债务人应该积极与债权人沟通，寻求解决方案，并尽力履行自己的还款义务。
• 在任何情况下，都建议当事人咨询专业律师的法律意见，以确保自己的权益得到充分保护。

因此，实际债务人不能因为债权人起诉了担保人就认为自己可以不还钱了。债务人的还款责任是独立的，不受债权人是否起诉担保人的影响。