房贷逾期时，担保人的责任主要取决于担保方式（一般保证或连带责任保证），并受担保范围、主合同变更及欺诈胁迫等因素影响。以下是对此问题的详细分析：

1. 担保方式及责任

   • 一般保证责任：

     • 责任界定：在借款人经过法律程序（如法院强制执行）后仍无法履行还款义务时，担保人才需承担保证责任。债权人必须先通过诉讼或仲裁等方式向债务人主张权利，并在债务人的财产依法强制执行仍不能履行后，方可要求一般保证人承担责任。
     • 实例说明：假设小张为小李的房屋贷款提供一般保证，小李到期未还款，银行需先起诉小李并执行其财产，若仍有未偿还部分，银行方可要求小张承担。

   • 连带保证责任：

     • 责任界定：借款人到期不履行还款义务时，债权人既可要求借款人还款，也可直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，无需先对借款人强制执行。
     • 实例说明：若小王为小赵的房屋贷款提供连带保证，小赵到期未还款，银行可直接要求小王偿还，小王不能以应先找小赵为由拒绝。

2. 担保范围

   • 担保范围通常包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，具体以担保合同中的约定为准。若无约定或约定不明确，担保人应对全部债务承担责任。

3. 其他影响担保人责任的因素

   • 担保期限：债权人必须在保证期间内要求担保人承担责任。超过保证期间，担保人可免除保证责任。
   • 主合同变更：债权人与债务人协议变更主合同时，应取得担保人书面同意。未经同意的，担保人对加重的部分不承担责任，但对减轻的部分仍需承担。
   • 欺诈、胁迫：若担保人是因受欺诈、胁迫等违背真实意思的情况下提供保证，可依法请求人民法院或仲裁机构撤销该保证行为，从而可能不承担保证责任。

4. 担保人的权利保护与风险

   • 风险与后果：借款人违约时，担保人可能需用自己的财产承担还款责任，这会影响个人财务状况和信用记录。
   • 权利保护：担保人有权了解借款人的还款情况，必要时可采取法律措施保护自身权益，如要求借款人提供反担保或提前清偿债务等。同时，担保人应密切关注借款合同的执行情况，以应对潜在风险。

5. 解除担保责任

   • 若想解除担保责任，担保人需与贷款机构协商并经其同意，或依据相关法律规定操作。例如，在借款人提前清偿债务或贷款机构同意解除担保的情况下，担保人的责任可得以解除。

总结与建议：

作为房贷担保人，在签署担保合同前应充分了解自身责任与风险，明确担保方式、担保范围及担保期限等关键条款。在整个担保期间，担保人应保持警惕，及时关注借款合同的执行情况，并在必要时采取法律措施保护自身权益。若对担保责任有任何疑问或需要进一步的法律指导，请直接向我咨询。