贷款年利率23.8%是否合法，需分情况讨论：
民间借贷领域：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律的保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前常见的LPR数值为例（假设为3.45%），其四倍即为13.8%。因此，在民间借贷中，年利率23.8%明显超过了法律保护的上限，是不合法的。如果借贷双方约定的利率超过了这个上限，超出部分的利息将不受法律保护，借款人可以拒绝支付超出部分的利息。
金融机构贷款领域：
- 对于金融机构（如银行、消费金融公司等）的贷款，其利率设定通常受到更为严格的监管。然而，具体的利率上限并非由单一法律条文明确规定，而是根据市场情况、监管政策以及金融机构的风险评估等多种因素综合确定。
- 一般来说，金融机构的贷款利率虽然可能高于民间借贷的法律保护上限，但也会受到合理范围的限制。年利率23.8%对于金融机构贷款而言，可能处于较高水平，但并不能直接判定为不合法，因为这还取决于具体的贷款产品、借款人资质、市场情况以及监管政策等因素。
- 如果借款人认为金融机构的贷款利率过高或存在不公平条款，可以向相关监管机构投诉或寻求法律援助。
法律建议：
对于借款人：
- 在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率、费用、还款方式等关键信息。
- 如果对合同条款存在疑问或不确定，建议咨询专业律师或金融顾问的意见。
- 如果发现贷款利率过高或存在不公平条款，可以与金融机构协商调整或拒绝签订合同。
对于出借人/金融机构：
- 在设定贷款利率时，应遵守相关法律法规和监管政策，确保利率的合法性和合理性。
- 应充分披露贷款产品的相关信息，包括利率、费用、风险等，以便借款人做出明智的决策。
可能后果：
- 如果民间借贷的利率超过了法律保护的上限，超出部分的利息将不受法律保护，借款人可以拒绝支付。
- 如果金融机构的贷款利率被认定为不合法或存在不公平条款，可能会面临监管机构的处罚或借款人的法律诉讼。
总结：贷款年利率23.8%在民间借贷中是不合法的，但在金融机构贷款中则需根据具体情况判断。无论哪种情况，借款人都应谨慎对待贷款合同，确保自己的权益不受损害。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。