贷款年利率18%是否合法，需区分民间借贷与金融机构贷款两种情况来判定：

一、民间借贷

1. 利率司法保护上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定。例如，若某月20日发布的一年期LPR为3.85%，则民间借贷利率司法保护上限为15.4%（3.85%×4）。在此范围内的利息，法院会予以支持；超出部分的利息约定无效。

2. 具体到18%的年利率：

   • 若当前一年期LPR的4倍低于18%，则18%的年利率超出了民间借贷的司法保护上限，超出部分的利息不受法律保护。借款人可请求出借人返还已支付的超额利息，人民法院应予支持。
   • 若当前一年期LPR的4倍高于或等于18%，则18%的年利率在司法保护范围内，是合法的。

二、金融机构贷款

1. 利率监管要求：

   • 金融机构贷款受相关金融监管规定约束，目前法律并未明确统一规定金融机构贷款年利率的固定上限。但金融机构在确定贷款利率时，必须遵循公平、合法和诚实信用原则，不得违反法律法规和监管政策。
   • 金融机构需遵守一系列监管要求，包括不得通过变相收费等方式突破合理利率水平，充分披露贷款的相关费用和利率计算方式等。

2. 具体到18%的年利率：

   • 对于金融机构贷款，18%的年利率是否合法，需看其是否违反了相关法律法规和监管政策，以及是否遵循了公平、合法和诚实信用原则。若金融机构能够证明其贷款利率的合理性，且未违反相关法律法规和监管政策，则18%的年利率可能是合法的。
   • 然而，在实际操作中，金融机构的贷款利率通常会受到市场竞争、监管政策等多种因素的影响，因此18%的年利率是否合法，还需结合具体情况进行判断。

综合建议

• 对于借款人：在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，了解贷款利率、还款方式等关键信息。若对利率有疑问或认为利率过高，可咨询专业律师或相关监管机构，以维护自身合法权益。
• 对于贷款人（出借人/金融机构）：在设定贷款利率时，应遵循公平、合法和诚实信用原则，确保利率水平合理且符合相关法律法规和监管政策的要求。同时，应充分披露贷款的相关费用和利率计算方式，以避免纠纷和法律风险。

若您对贷款年利率的合法性仍有疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。