境外非法资金被用作民间借贷是明确不合法的，相关行为人需承担严重的法律后果。以下从多个角度为您详细分析：
一、违反外汇管理规定
我国实行严格的外汇管理制度，以维护国际收支平衡、稳定汇率及防范金融风险。根据相关法律法规，资本项目下的外汇收支须经过严格的审批和监管程序。
- 外汇监管要求：所有境外资金进入国内，必须符合国家外汇管理的相关规定，通过合法渠道进行申报、审批和结算。若境外资金非法入境，如通过地下钱庄、虚假贸易等非法途径，将直接违反外汇管理法规。
- 非法入境的后果：此类行为不仅逃避了外汇监管，还可能导致资金来源不明、流向失控，严重威胁国家金融秩序。一旦被发现，相关行为人将面临外汇管理部门的严厉处罚，包括罚款、没收违法所得等。
二、民间借贷合法性的前提缺失
民间借贷虽为合法的民事行为，但其前提条件是借贷资金的来源必须合法。
- 合法资金来源的重要性：出借人的资金应为其合法所有的自有资金。若资金来源不合法，如使用非法入境的境外资金，则基于该资金进行的民间借贷行为存在重大法律风险。
- 非法资金借贷的无效性：使用非法入境的境外资金进行民间借贷，将破坏金融管理秩序，并可能被认定为无效的民事行为。一旦发生纠纷，借贷双方的权益将难以得到法律的有效保护，出借人可能面临资金无法收回的风险，而借款人也可能因涉及非法资金而受到牵连。
三、可能涉及其他违法犯罪活动
非法进入国内的境外资金往往与多种违法犯罪活动紧密相关。
- 洗钱风险：非法入境的资金可能来源于洗钱等犯罪活动。不法分子可能利用民间借贷作为掩护，将非法资金混入正常经济往来中，以掩盖其非法来源或转移资金。这种行为不仅违反了反洗钱法规，还可能构成洗钱罪，面临刑事处罚。
- 助长其他违法行为：除了洗钱外，此类资金还可能为走私、贩毒、恐怖活动等提供资金支持。这些活动不仅危害社会秩序和公共安全，也使相关的民间借贷行为成为违法犯罪的一部分，相关行为人将面临更严重的法律后果。
四、资金使用中的违法风险
即使境外资金是合法进入国内的，但若被用于非法的民间借贷活动（如高利贷、欺诈、非法集资等），同样会受到法律的严厉制裁。这些行为不仅违反了民间借贷的相关法律法规，还可能构成犯罪，如非法经营罪、诈骗罪等。
五、建议与警示
在进行跨境资金流动和民间借贷活动时，务必严格遵守国家的法律法规，确保资金的合法性和合规性。具体来说：
- 了解并遵守外汇管理规定：确保境外资金通过合法渠道进入国内，并按照规定进行申报、审批和结算。
- 确保资金来源合法：在进行民间借贷时，务必确认出借资金的来源合法，避免使用非法资金进行借贷。
- 谨慎选择借贷对象：在选择借贷对象时，要对其进行充分的了解和调查，确保其信用状况良好，避免陷入非法借贷的陷阱。
若您在跨境资金流动或民间借贷方面遇到任何法律问题，可以直接向我咨询。我将根据您的具体情况，为您提供专业、全面的法律建议。