当面临农商银行担保贷款到期却无能力偿还的困境时，作为担保人，您需要采取一系列积极且理性的措施来妥善处理这一问题，并尽力保护自己的合法权益。以下是一套详细的处理方案：

一、首要行动：及时与农商银行沟通协商

1. 坦诚说明情况：第一时间与农商银行取得联系，诚实地说明您当前的财务状况和无法按时偿还贷款的具体原因，如突发疾病、失业、自然灾害等不可抗力因素，表明您并非恶意拖欠，并表达积极还款的意愿。

2. 申请延期或分期还款：根据您的实际情况，向银行提出延期还款或分期还款的申请。银行可能会根据您的还款能力和贷款余额，制定合适的还款方案，包括调整还款期限、降低每期还款金额等。

3. 了解额外费用或利息调整：在申请延期或分期还款时，务必了解并接受可能产生的额外费用或利息调整，确保您对新的还款计划有全面的了解。

二、积极筹集资金，尽力偿还贷款

1. 资产变现：考虑将您名下的闲置资产，如房产、车辆、贵金属等进行变现，以筹集资金偿还贷款。请确保通过正规渠道进行交易，避免陷入非法交易的风险。

2. 亲友借款：在紧急情况下，您可以向亲朋好友说明情况，请求他们提供资金支持或借款。请务必明确还款计划和时间，以维护您的人际关系和信用记录。

三、配合农商银行的催收措施，提供必要证明

1. 保持联系畅通：确保您的联系方式畅通无阻，及时接听银行的催收电话，态度诚恳地回应银行的询问，并告知银行您正在采取的解决措施。

2. 提供证明材料：如果因特殊原因导致无法按时还款，如失业、疾病等，请及时向银行提供相关证明材料，如失业证明、医院诊断证明等，以争取银行的理解和支持。

四、探索其他还款方式，减轻还款压力

1. 抵押或质押其他资产：如果您还有其他资产可以作为抵押或质押给银行，可以考虑与银行协商，以换取更灵活的还款条件。

2. 寻求第三方机构协助：如果您个人努力无法解决问题，可以考虑寻求第三方机构（如债务咨询公司、法律援助机构等）的帮助。但请务必谨慎选择，确保其合法性，并避免陷入新的债务陷阱。

五、了解法律权益，避免不良后果

1. 保护信用记录：贷款逾期会损害您的个人信用记录，影响您未来的金融活动。因此，请尽力避免逾期，维护良好的信用状况。

2. 预防法律诉讼：长期拖欠贷款可能导致银行采取法律手段追讨欠款。为避免此情况，请提前与银行沟通并制定可行的还款计划。如果银行已经提起诉讼，请积极应诉，按时参加庭审，如实陈述经济状况和还款困难，并提供相关证据。

3. 咨询专业律师：如果您无法自行处理债务问题或担心权益受到侵害，请及时咨询专业的法律顾问或律师。他们可以根据您的具体情况提供专业的法律意见和帮助，制定合适的应对策略，并保护您的合法权益。

六、总结与强调

面对农商银行担保贷款到期无能力偿还的问题，关键在于及时、主动地与银行沟通协商，并采取积极有效的措施筹集资金以偿还贷款。同时，您应充分了解并遵守相关法律法规和银行规定，以避免不必要的法律风险和损失。通过综合运用上述处理步骤和法律知识点，您可以更有效地应对这一困境，并尽力保护自己的合法权益和信用记录。