在法律上，对于信用卡逾期有无还款意愿的认定，是一个综合考量多方面因素的过程。以下我将从法律认定的角度，详细解释如何判断持卡人是否具有还款意愿。

一、积极沟通协商体现还款意愿

当持卡人发现自己无法按时偿还信用卡欠款时，主动与银行沟通协商是体现还款意愿的重要方式。持卡人应诚实地说明自己面临的困难，如失业、疾病等，并表达积极的还款态度。这种主动沟通的行为，通常会被视为持卡人具有还款意愿的积极信号。

在协商过程中，持卡人可以提出分期还款、最低还款额或停息挂账（个性化分期还款）等方案。特别是根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，特殊情况下，持卡人可以与银行协商达成最长60期的个性化分期还款协议，期间银行停止计息。这种协商行为不仅体现了持卡人的还款意愿，也有助于减轻持卡人的还款压力。

二、制定并执行还款计划

持卡人制定合理的还款计划，并努力执行，也是证明其还款意愿的重要方面。持卡人应详细梳理自己的债务情况，包括欠款总额、各期还款额及利息等，并结合个人收支情况制定可行的还款计划。如果持卡人能够按照计划逐步偿还欠款，即使速度较慢，也表明其具有还款意愿。

三、避免恶意透支行为

法律上，恶意透支是认定持卡人是否具有还款意愿的重要反面依据。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支指以非法占有为目的，超过限额或期限透支，并经两次催收后三个月仍不归还的行为。如果持卡人被认定为恶意透支，那么其还款意愿将受到严重质疑。

恶意透支的认定包括但不限于以下情形：

• 明知无还款能力而大量透支：持卡人已经负债累累，没有任何收入来源，仍然大量透支信用卡用于高消费。
• 肆意挥霍透支资金：持卡人将透支的钱用于赌博、购买奢侈品等非必要消费，导致无法偿还欠款。
• 透支后逃匿或改变联系方式逃避催收：持卡人透支后更换手机号码、搬家等方式，让银行无法联系到其本人进行催收。
• 抽逃、转移资金，隐匿财产逃避还款：持卡人将自己名下的财产转移到他人名下，以躲避银行的追债。

四、法律后果与还款意愿的关联

如果持卡人因信用卡逾期而面临法律后果，如民事诉讼或刑事责任，其还款意愿也将成为法院或检察机关考虑的重要因素。在民事诉讼中，如果持卡人能够积极应诉并表达还款意愿，法院可能会酌情考虑减轻其民事责任。在刑事责任方面，如果持卡人被认定为恶意透支且数额较大，但能够在公安机关立案前偿还全部透支款息且情节显著轻微，那么根据法律规定，可以依法不追究刑事责任。

总结与建议

综上所述，法律上认定信用卡逾期有无还款意愿，主要考量持卡人是否积极沟通协商、制定并执行还款计划、避免恶意透支行为以及面对法律后果时的态度。因此，我建议持卡人在面临信用卡逾期时，应积极与银行沟通协商，寻求合理的还款方案，并努力改善个人财务状况。同时，持卡人也应充分了解相关的法律责任，避免因不当处理而引发更严重的法律后果。