结论：面对欠信用卡有还款意愿但无还款能力的情况，您应当采取积极主动的态度，通过与银行沟通协商、申请个性化分期还款、调整财务状况等方式来解决问题，避免更严重的法律后果。以下是一些具体的建议：
一、逾期前的预防措施
账单分期或最低还款
- 如果您只是短期内资金周转困难，可以考虑将本期账单金额分成若干期偿还（账单分期），或按银行规定的最低还款额进行还款。这种方式可以避免逾期记录影响您的征信，但会产生一定的额外费用，长期使用成本较高。
更改账单日
- 如果您预计还款能力恢复需要一定时间，可以向银行申请更改账单日，从而延长还款期限。不过，不同银行对此的规定可能有所不同，您需要提前咨询了解具体规则及次数限制。
与银行协商调整还款计划
- 如果您预见未来一段时间内还款能力不足，可以主动联系银行，说明您的经济状况，并申请调整还款计划，如延长还款期限、降低还款金额等。提前与银行沟通更容易获得银行的理解与支持。
二、逾期后的应对措施
继续保持沟通
- 如果已经发生逾期，但您仍有还款意愿，应主动与银行信用卡中心联系，说明逾期原因，表达非恶意逾期的态度，并寻求解决方案。在沟通过程中，态度要诚恳，并提供相关证明材料，如失业证明、医院诊断证明等，以增加银行对您的信任。
申请个性化分期还款
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，如果确认信用卡欠款金额超出您的还款能力，且您仍有还款意愿，可以与银行协商个性化分期还款协议。该协议的最长期限不得超过5年。在申请时，您需要详细说明您的还款计划和能力，以便银行评估并决定是否同意您的申请。达成协议后，您必须按时还款，否则协议可能终止，且可能面临更严重的法律后果。
避免恶意拖欠
- 长期拖欠信用卡欠款且经银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，可能被认定为“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。因此，您应尽量避免被认定为恶意拖欠，及时与银行沟通并表达还款意愿。
三、其他建议
寻求专业帮助
- 如果您觉得自己无法单独应对信用卡欠款问题，可以考虑咨询专业的债务咨询机构或我这样的专业律师，获取专业建议和帮助。我们可以协助您与银行协商或提供其他解决方案。
调整财务状况
- 制定合理的预算计划，增加收入来源，减少不必要的支出，以逐步摆脱债务困境。这可能需要您做出一些牺牲和调整，但长期来看是有益的。
增强法律责任意识
- 信用卡欠款是一项法律责任，您需要积极面对并尽力解决。不要逃避或忽视这个问题，否则可能会面临更严重的法律后果。
最后，面对信用卡欠款无还款能力的情况，关键在于积极主动与银行沟通协商，寻求合适的解决方案。无论是逾期前还是逾期后，都应保持诚信态度，遵守法律法规，努力调整财务状况，以逐步还清欠款并避免更严重的法律后果。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。